数字第一银行业务

五星手机银行应用程序为银行提供虚假的安全感

数字班次 已经刺激了一个关于物理银行分支的大规模末膜。

毕竟,我们在物理世界中可以做的几乎任何东西都可以通过位和字节完成。为了确定,从支票存款到投资的所有内容 - 传统上在出纳员在ATM,通过电话和蜗牛邮件进行的金融生活的钉书钉 - 正在寻找平台和应用程序的摄取。

标题号表示这一切: 手机银行业务 比200%升高。但标题号掩盖了一个鲜明的现实。许多用户,特别是年轻的客户喜欢 千禧一代 不喜欢他们的银行应用程序 - 标志着他们看到的东西缓慢,笨拙或甚至错了 - 功能。

由于一款三人高管在最近告诉凯伦韦伯斯特 在议程上 讨论,将伟大的移动银行应用程序设计从不良的情况下需要注意摩擦,并以此而言,通常,用户体验(UX)遭受安全和风险的关注。

小组包括在内 Entersekt. CEO Schalk Nolte.; 公平的 创始人兼首席执行官 Khalid Parekh.首都一 付款,身份和资本一实验室高级副总裁 汤姆普尔.

讨论的主题之一,以今日新闻研究为中心,发现超过三分之二的受访者与他们的手机银行应用程序的状态“不满意”。 10名受访者中的六个表示,当他们试图从他们的账户添加或删除人员时,它根本不是很大的经验或进行其他简单的基本活动。

那么,作为首都一个人的普尔在感知与现实之间指出的那样,这是相当的断开。转到任何App Store,您可以看到大多数银行应用程序有四个或五星级的评论。

“这告诉你晴雨表的星级评级是多么糟糕,”Poole告诉小组,这些评分可能不会在UX本身上绘制珠子。

在高级别,表示Entrodekt的Nolte,银行应用程序应该专注于,衡量和努力提供大型UX,而不仅仅是在某些设置中的某些活动中,但在所有设置中的所有活动中都有。我们被允许做的事情可能是魔法,但真的,我们应该被允许这样做比我们所能的那么多,至少现在。

作为nolte posited:“我们如何确保这是一个真正的全钟笼罩体验?如果我去一个分支或另一个分支,我还是同一个子。如果我去互联网或者我在分支中使用该应用程序,为什么经验不一样?同一银行的所有渠道都应该对待我。“

在这种背景下,反对银行的行业范围趋势缩小其数码足迹,ux至少应该在一个愿望的层面,对于20岁的人来说,这是一个60岁的人。

需要数字速度

在某些情况下,公司可能会选择才能绕过唯一的路线并绕过任何物理操作。公平的Parekh说,他自己的公司为服务银行,贷款和投资产品提供服务,始于一个技术服装,即“由于纯粹的消费,数字转型必须与银行的数字转型发生的速度迅速发生,而且他们必须在一个奇异平台上提供的产品的纯粹数量。“

普勒说,银行对银行来到全心全意地拥抱数字渠道和全米短溜溜的心态的时候,这是一部分的,部分原因是它一切都是准备好的。

“客户对他们与银行的互动量不满意,”过去,他说,“但我们很少知道问题不是我们提供的经验。问题是频道尚未存在。该频道是移动的,它始终和你在一起。“

从我们现在然后在Apps上检查帐户时,我们已经走了很长的路。我们从移动设备上发布,拥有丰富的应用程序使我们对网上银行提供更加舒适的,在线助手提供给用户信息,因为他们需要它的各种交易和交互。最直观的应用程序,Poole表示,随着时间的推移,将相关的产品和服务展示了预测用户的需求,展示了相关的产品和服务,客户沿着计划,拯救,支出和投资的金融旅程。

数字经验应该与身体(分支机构)经验相同,但是,鉴于通常已经提供的长期洗衣房(Poole被比作“长尾”)的长衣物的服务清单,没有容易的努力金融活动)。 Poole指出,“升力和转移”范式不再适用;毕竟,很难完全补充银行/分支活动到六英寸屏幕上。导航应该是公寓的,App设计人员应该一致地仔细考虑如何进一步迈出一步。

坦率地说,银行必须询问他们如何改变他们可能真正讨厌的活动。最容易站在银行业务的最简单是远程存款捕获,这几天由所有银行使用的创新。

“人们还在了解它,”普尔说,但是指出,如果他们选择不,他们不再需要在分支中排队等待。

“我们正在努力实现作为银行的黄金标准是您如何提供体验,以便您真的充分利用这一体验,即总是与您同在”的环境中,但您不会滥用它,“他说。 “我们并不试图让眼球或为银行应用程序创造瘾。”

交叉通道和直观

但是,跨通道,直观的模型可以让客户无缝地进行金融生活,在他们被认为是问题之前解决问题。

公平的Parekh指出,与他公司的产品一起,一名西班牙裔建筑工人每周六可以获得薪水,但在传统渠道中可能必须符合额度和支付资金回到他的家庭的费用。

“我们用三种语言,英语,西班牙语和阿拉伯语建立了我们的应用程序,”他说。 “如果不知道适当的英语,您现在可以访问并注册银行业务。您可以让您的雇主进行数字化,而不是削减身体检查。而且不仅仅是在你获得报酬(早期两天),你可以将钱转移到墨西哥或以西班牙语立即转移。“

整合用户生命周期的各种活动是一个成功的标志 数字银行业 experience, he said.

制定所有这项工作 - 真的,制作任何银行应用程序工作 - 采取数据。并获得和使用数据需要信任。正如韦伯斯特指出的那样,发电Z比他们的银行更多地信任食物交付应用程序。

它在银行高管上担任客户,了解客户如何在网上使用他们的服务,因为他们将成为诺克特表示,加入移动银行服务费用的费用,而不是物理上的服务。银行业务需要了解不信任来自的地方。

还有钱本身。拥有糟糕经历的网上银行客户可能会用他或她的脚进行投票。 Parekh警告说,银行需要对个人如何使用他们的数据来敏感,并解释如何以简单的方式使用数据。

有时这是一个纯粹的代理问题。年轻的队列不相信ATM,因为他们没有与他们长大。

Nolte说:“年轻一代正在与钱包成长,所有的”支付“[苹果,谷歌和三星]那里。信任是银行的大优势,它会消失。“

数字身份将成为他在金融服务中所谓的信任锚定。

细线

在注册客户时,在船上划船并使他们保持忠诚,银行必须走在安全和忠诚之间的细线。移动银行业务,数字环境需要不同的安全级别,但 验证 提供访问权限。随着普尔观察到的,在当前的环境中,人们不喜欢通过电子邮件接收一次性引脚,然后在手机上获取后跟PIN,然后额外扫描用户的驾驶执照。

但生物识别和自拍照匹配可以帮助用户采取一系列控制体验。

“如果你可以做那些东西,你可以做到他们[以一种方式],为你正在与正确的人打交道的银行提供高度信心,你为客户创造了无限的经验,”他说。

银行不支付价格并看到应用程序的使用情况较少。

智能摩擦说,NOLTE是一个目标,但是应用程序通常设计的方式是绊倒块的侵犯。

“技术方面的问题已经解决,”他说。 “但是任何数量的组织都设计了一个惊人的应用程序,它解决了所有问题,最后一个问题,[设计师说]'让我们通过那些安全部门。'”

安全团队计数器具有各种原因,为什么设计不能以风险和漏洞所承诺的所有方式承诺。

“那么这个应用程序最终是可怕的,因为有补丁和泥水包和各种各样的东西,并且用户体验被摧毁,”他说。 “所以,我认为基本的是实际释放,从一开始就释放并获得一个合作伙伴......实际上可以告诉你可能是什么,以及如何在基础原则上设计它。那么你实际上可以得到魔法。“

他说,从最终开始,在列表顶部的遵守情况下,但在ux的考虑到从不远方。

“我们错过了娱乐,这可能是与银行连接有关的奇怪词汇,”普尔说。 “如果我们不小心,我们会发现自己突然追逐新的酒吧 - 令人愉快的应用程序。”

展望未来,该小组表示,银行应专注于千禧一代,帕尔卡说将是财务服务公司的未来几十年的客户。他们希望拥有整个平台的所有财务账户和活动。

普莱斯说,实时与客户谈话将是关键的,这补充说,银行将不得不花费大量的基础设施设计,因为他们重新思考客户体验。但是,正如Nolte所说,当银行让个人挑选并选择他们将分享的数据并给予那些数字设计的数据时,沉重的升降机会变得更轻。实际上,客户被遵守。

“我们需要首先搬到赚取允许和高兴的人的心态,以便他们想与银行互动并问'嘿,你还有什么?”普尔说。

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关于这项研究: 美国消费者认为加密货币不仅仅是一个价值的商店:4600万计划表示他们计划将其用于从金融服务到杂货的所有内容。在加密货币报告中,今日新闻在美国中调查8,008个加密货币用户和非用户,以检查他们计划使用加密购买的方式进行购买,他们计划使用的加密 - 以及商家接受如何影响商家选择和消费者的消费者。

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