p创新

Max Levchin对各地的未来目前POS贷款

新肯定应用程序让用户支付任何地方

什么时候 肯定推出 2013年2月,美国在美国的销售点(POS)融资市场主要是一个空的绿地 PayPal. 共同创始人Max Levchin设置虚拟摊位。

艾维林告诉今日新闻的激励思想,非常简单:提供 诚实,透明和数据驱动 POS融资产品可用于任何消费者,以便在每月分期付款时买入的任何消费者。这意味着没有附加费,延期兴趣或其他 消费信贷的隐藏成本 这倾向于厌倦了产品上的消费者 - 更不用说提供给他们的零售商。

自从 确认发射,POS空间中的景观与确认输入时的景观不同。它首先是比曾经的更大更大,更有的人口稠密的空间。其他初创公司已经到了这个领域 - 后来, 隆起 se 例如 - 但在金融服务中也更大,更熟悉的名称。仅在过去的12个月内 正方形, 万事达, PayPal.追赶 随着市场的不断发展,全部推出POS分期付款贷款产品或增强功能,尤其是较年轻的人。

肯定与近七年前开始的公司同样的公司,注意到Levchin,肯定的首席执行官和联合创始人在最近与Karen Webster的谈话中。

“我们首先尝试,最重要的是消费者的一面,并让他们清楚地了解他们可以花的东西,”莱弗辛说。 “你花费和借用的钱是什么安全的金钱。”

但在很多方面,肯定是不同的。在2013年出现测试时,肯定有一个合作伙伴,1800flowers。今天,它完全集成了超过3,000商家 - 意思是当客户在这些网站上完成数字商务旅行时,他们可以选择使用肯定支付的选项,在结帐页面上的其他标准按钮中。

并且它不是一个肯定的概念,目前肯定的是甚至向其300万左右的活动用户销售 - 肯定客户获得产品,喜欢价值主张,并根据莱维林的说法,主要是一个问题最近的记忆:“我如何在更多地方使用它?”

截至今日(10月8日),Levchin告诉韦伯斯特,肯定可以为该问题提供完全新的答案,因为它已经推出了 新的应用程序 这将允许肯定客户使用该服务几乎在线任何地方支付或(辅助 苹果工资谷歌支付) 在现实世界。

“这里的想法很简单:让我们简单地让任何客户或任何商家都能得到肯定的好处,无论是否与肯定发生完全一体化,”莱维林说。

这个怎么运作

新的应用程序,以及肯定特征的任何地方的支付现在包括,莱维林指出,达到公司从客户群中获得最常见的请求 - 更频繁地使用该服务。

“人们留下了在肯定作品的商家名单上的名单,或者建议我们希望我们添加的商家,”莱维林说。 “以及我们随着时间的推移而实现的是,用一点点聪明,答案真的可以在任何地方。”

实现这一技术的基本单元,使这成为可能的技术是一个虚拟卡,肯定可以向客户发出以非肯定的集成商户在违反他们已预先批准的信用额度。

为了利用能力,在非肯定的集成站点上购买客户购物 - 在查找使用肯定的分期付款计划时查找他们想要购买的东西 - 现在可以转到肯定的应用程序,并申请预先获得信用额度。

一旦完成,通常在少于两分钟,那么客户可以选择一个单次使用的虚拟卡,以便他们想要花费的金额在非集成商家网站上完成,完成交易并开始支付购买分期付款。

这些卡也可以存储在Apple Pay和Google Pay钱包中 - 意味着客户也可以在任何接受这两个付款方式的商店中作为一个选项使用肯定融资。

“并使客户更容易实现此过程,因此他们不想继续在应用程序之间以后转移,我们还建立在应用内浏览器中,以便客户可以从内部开始购物之旅所以我们可以在背景中开始构建虚拟卡,并在终止的结账页上单击签订跳闸,“莱维琳说。

自身的扩张,在南方在他们周围成长的POS融资产品市场的大规模爆炸中看到了什么,这是巨大的消费者饥饿,特别是年轻的消费者,在他们的信用产品上进行透明度和控制。他指出,今天宣布的应用程序的演变只是贷款生态系统中的下一个自然步骤,这些步骤是每天都在演变 - 以令人鼓舞的方式而不是。

p贷款的未来

市场正在增长的事实,并且肯定的是几乎在当天乘坐竞争对手,这本身就是对莱希宾的令人担忧的事实,这就像在市场上有多少潜力的标志。但是,他指出,有一些扩张和参赛者,他确实认为是关注的领域 - 特别是在非常低于平均订单价值观(AOV)或类似杂货等主食的公司提供分期付款。

“我认为当你真的解开那些超低AOV交易的经济学时,你会发现该公司正在延迟收费的所有资金,这是商业模式,”他说。

这是一个肯定专门拒绝的商业模式,莱佛因指出,因为它可能对商家或客户来说可能做得更好。但是,他说,POS贷款很有用的领域今天也比肯定推出,并且在很大程度上专注于大票,相当罕见的购买,如家具或设备。有大量的中型消费者在其中购买了80美元到250美元的东西 - 实际上可能是融资的候选人,实际上是良好的候选人,因为它们是符合消费者在订阅中购买的产品类型。

“我喜欢在订阅方面进行思考,因为这一框架对很多有更多订阅的年轻人比他们面前的任何一代人来说都是有意义的,”Levchin说。 “他们可以看待购买”我正在订阅这一昂贵的西装外套六个月“,然后在术语结束时,我将拥有它。”我认为不同的商家有不同的AOV,而且这个数字会有所不同。但是,我认为订阅昂贵的西装外套可以让您对订阅一杯咖啡的方式有意义,这将是愚蠢的。“

而且,莱希宾指出,他与韦伯斯特谈论韦克斯特靠近近来,肯定的客户一般不是轻浮或愚蠢的消费者。这些服务的呼吁主要是他们想要预算,他们希望领先于他们的财务状况,他们希望在一个月内看到每次购买的整体支出计划。他们可以做的更多的地方,那么幸福往往是,这就是为什么善于宣布这一重大更新并升级到他们的贷款平台。

“我们的第一个问题是:我们帮助客户和商家还是伤害了?”莱查宾说。 “我们认为,在空间中的大量加速度和人们看到这一模式的有多吸引力,我们将通过扩大该工具可以使用的购物场所和类别来帮助。”

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新的PYMNTS研究: 开放银行2021. 

关于这项研究: 自2018年以来,在一些市场提供了开放的银行供电付款产品,但大流行推动了许多消费者首次尝试这些解决方案 - 而且没有返回。在开放银行报告中,今日新闻在全球范围内将开放银行的崛起视为商家和支付服务提供商,以便提供安全,无缝账户的账户付款。

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