付款创新

深度潜水:利用云技术加速和安全实时付款

支付经济不断增长并变得更加数字化。全球移动支付市场的价值超过 3.7万亿美元 2019年,预计到2025年的增长率为12.4万亿美元 - 增加超过235%。有几个因素驱动了这种扩张,包括从现金和支票的越来越多的转变,以及PayPal等网上支付系统的兴起,如苹果支付和对等(P2P)支付应用程序等venmo等。

银行和其他企业非常了解实时支付的优势 - 超过500名公司高管的调查表明 71.9% 对这些付款的能力非常或非常感兴趣 - 但它们也很熟悉执行它们的挑战。付款充满了坑洼,包括迟缓的交易时间和欺诈的普遍风险。这些问题不仅导致财政部工作人员的挫败感,而且还劝阻客户,由于岩石付款流程而潜在失去业务。

许多银行和企业正在转向基于云的支付解决方案来克服这些障碍。以下深度潜水检查了Stymie实时付款的路障,以及企业如何通过使用云支付来克服这些障碍。

即时付款面临的挑战

付款可以令人惊奇地慢,特别是在跨越边界时。这是由于一个名为通信银行的系统,这需要一家银行之间的直接联系,并在接收国内的另一个银行。这些链接通常是在双边的基础上创建的,这意味着金钱必须在一家银行到另一个银行的雏菊连锁店,直到它交叉国际边境并达到最终目的地。典型的付款 流动 在付款完成之前,通过不少于四个不同的银行,每本银行都会进行自己的监管和合规检查,并削减支付。

这些检查是抵消接受的其他主要威胁所必需的,这是缺乏安全性的。欺诈者不仅希望拦截或重定向付款,而且还可以通过使用付款作为一个入口点来寻求收集发件人或接收者的私有数据,这是国际和本地付款中普遍存在的问题。最近来自ACI全球和Yougov的调查发现 62% 例如,消费者担心加油站和便利店的付款经验的安全。智能手机之间交易的数字本机支付系统也遇到安全问题,如a所示 抱怨 去年,Apple的IOS系统不知不觉地节省了陌生人的完整卡详细信息,可能将该数据暴露于坏行为者。

因此,许多银行和付款提供商正在转向基于云的付款方式来减轻这些缺陷。一些政府,包括美国,也正在考虑利用这些付款系统。

云技术如何改善付款

基于云的付款与传统的同行有很多优势。首先是提高速度,如全球支付网络采用云技术所示 迅速 。该网络迅速变得越来越受到对应银行模型的替代品,与BNY Mellon和Microsoft合作,以在全球200多个国家的11,000个金融机构(FIS)中获得支付。这种合作伙伴关系将消除对SWIFT网络上的FIS需要自己的现场付款技术,Swift的首席信息官 克雷格年轻人 解释将提高网络上进行的交易的速度和一致性。

“云计算是一个更快,无摩擦的未来和强大的新服务催化剂的关键推动力器,”年轻人说。

非前提云基础设施通常比其现场的对应物更安全。研究有 显示 内部部署系统比外部内部系统更容易被黑客攻击。 Gartner的一项研究发现,经验丰富的云基础设施 60% 比传统数据中心更少。这些基础架构提供商具有内置的安全控制,包括复杂的监控和监控。

由于这些原因,更多的是,银行越来越多地将其支付基础设施推向第三方云提供商,包括 四大银行 在美国,这种转移到云端扩展到仅仅是付款:例如,美国银行计划转变  80% 它的技术工作负载在未来几年内到云。基于云的付款也很快成为各种其他行业的规范 54% 组织报告说,他们可能会在未来几年将其付款平台转移到云端。

尽管有这些好处,但仍有相当大的银行和企业,目前没有利用云支付或有任何计划这样做。这些组织可以很好地改变他们的调整,或者他们将留在劣势。

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新的PYMNTS研究: 开放银行2021. 

关于这项研究: 自2018年以来,在一些市场提供了开放的银行供电付款产品,但大流行推动了许多消费者首次尝试这些解决方案 - 而且没有返回。在开放银行报告中,今日新闻在全球范围内将开放银行的崛起视为商家和支付服务提供商,以便提供安全,无缝账户的账户付款。

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