CFPB.

CFPB.的事实发现SMB贷款(以及银行家担心为什么)

经过七年的审议审议,对消费者贷款的任何和各个方面进行了仔细审查 - 抵押承保,汽车贷款,短期贷款,信用卡,债务收集,预付卡,仲裁 - 截至本月,截至本月,消费者金融保护局正在扩大其在美国小型商业贷款(SMB)中的视野。

引用了非凡的重要性,SMB部门必须在美国经济中作为一个整体 - 以及涉及承销关于该部门的信息时的相对缺乏透明度 - 中国委员会宣布于早些时候宣布,它正在推出SMBS的融资需求的探究在美国

对消费者看门狗的具体兴趣:贷方如何识别,定义和量化小企业 - 以及这些评估如何纳入审查的承保程序。 CFPB还将仔细看看应用程序过程中信息和文书工作要求SMBS面临的类型,以及它们最典型的SMB信用来源。

“小企业燃料美国的经济引擎,创造就业和培育社区。然而,贷款市场有多少点闻名,贷款市场有多符合他们的融资需求,“Rickard Cordray指出。 “这项询问将帮助我们了解我们如何最好地履行义务收集和报告关于小型商业贷款的信息。”

长期以来一直考虑了SMB贷款的枢轴“不可避免的“一些人。作为其授权制定和执行公平贷款法的任务的一部分,该局被Dodd-Frank赋予了Dodd-Frank的授权,并向小型企业,少数群体拥有的企业和女性企业提供的信用数据。 Dodd-Frank进一步指导各种尺寸的贷方编译每个SMB贷款的13个数据点。该数据包括贷款所在,它的贷款是多少,它的制作是什么以及申请人业务最近的收入金额被记录为。

弗兰克还给出了CFPB的广泛权为“指定了主席团决定将有助于实现法律目的的任何其他数据。

小型企业承保数据一直历史上稀疏,缺乏承保透明度一直抱怨小商人导航经常浮动融资世界。

但是,在分部的兴趣中,CFPB的兴趣已经提出了一些严厉的,特别是在承销商中,这项询问的实际结果将是流向小企业的资金的实际结果,因为贷方和商家被更加复杂的报告要求。

“CFPB实际上扩展到110个不同的数据点,即贷方需要收集的每一个抵押贷款,” 美国独立社区银行家据ICBA称,乔戈姆利兼监管律师兼监管律师兼监管律师兼监管律师兼监管律师兼监督员贷款人的一系列额外数据点将“复制现有监管和文书工作负担,损害经济和工作生长。”

收集负担

银行 - 由于新法规的结果 - 仅在2010年以任何规律性报告2010年的小型企业组合规模。截至目前,CFPB正在寻求公众关于贷方如何定义小型企业的指导,他们如何从潜在借款人收集信息以及他们预期的挑战,以便收集Dodd-Frank所需的数据。

由于公众意见是开放的 - 银行家正在评论 - 压倒性问题是,CFPB正在寻找的数据可能比预期收集更难收集,因为分类贷款有点比人们更复杂。许多公开的评论指出,SMB贷款的目前的操作定义设法锁定声音的很多东西,就像他们应该分类的SMB贷款 - 并且还包括许多似乎应该是他们应该的事情。

一位自我裁定的退伍军人银行家肯特·弗朗格森在评论中指出,贷款的分类远远不适用于银行业之外的人。

“对于我工作的每个银行,它纯粹是贷款目的测试,” 他写了。 “贷款的目的是生成或支持收入的生产?如果答案是肯定的,那是一个小型企业贷款;答案不,它是一个消费者目的贷款......我担心委员会的沉重手将迫使在借款人,贷方和社会的小型商业社区银行关系上强制标准化和军备。“

ICBA回应了这一问题,并指出在“不知道如何定义小型商业贷款是什么”时,开始对SMB贷款的数据收集过程令人担忧。

“与抵押贷款不同,那里有一套非常离散的产品,每小时的商业贷款都是独一无二的。”

因此,关注的是,CFPB将在实际完全定义一组产品之前尝试为一组产品授权和策略数据收集。而且,ICBA的Gormley指出,关注的是比数据收集的负担更深。

并非所有银行都是一样的

在银行业,大小很重要 - 很多。当涉及寻找正在寻找“不同影响的反歧视法律”违反违法法律时尤其如此。

不同的影响是指在评估申请人方面正式中立的政策和行动 - 但始终如一地影响某些课程。问题所说,Gormley指出,小银行在整个投资组合中携带很少的商业贷款,这意味着没有足够的数据来得出模式。在一类银行汇总数据可以缓和该问题但不解决它,因为聚合是如何进行的很多影响和结果。

“拥有所有银行提供所有这些信息会很高兴吗?是的。但必须有折扣。除非您认为这些小银行有特殊的东西,否则他们将与更大的银行不同,然后在佛罗里达大西洋大学教授叛乱的叛乱科学(Rebel Cole)指出,佛罗里达大西洋大学教授,谁研究小型商业贷款,

然而,据专家介绍,由于专家的情况,由于专家,因此小型和中型银行完全拉出了SMB贷款,以避免损益的报告,导致可用的SMB获得信贷。或者,又有可能又有可能昂贵的昂贵法规继续推动小银行失败的速度,这 已经在2017年爬行了。

为了他的部分,科尔希望看到更多的数据收集,但认为法规需要排除最小的银行(资产超过10亿美元的人)。

整个班级的银行,偶然地统称为行业总资产的8%。

暂时,双方仍然可以登录他们的意见。公众意见是公开的,直到14年7月14日,可以提交评论 这里.

——————————

新的PYMNTS研究: 订阅商务转换索引– APRIL 2021

关于这项研究: 在过去一年内签署订阅服务的三分之一的消费者只是为了免费试用。在2021年度订阅商务转换指数中,今日新闻调查2,022美国消费者,并分析了200多个订阅商务提供商,以归零的关键特征在粘稠,长期订阅者中转化为粘稠的“订阅奇怪”。

现在趋势

订阅趋势