B2B付款

解开APAC.'s Faster Payments Fraud Threat

随着速度和实时支付计划在全球更多的市场中实现繁多,速度越来越多地成为各种付款人的标准。然而,这种新现实并非没有其对金融服务提供商的挑战,并且在最大的担忧中具有安全性和欺诈。

根据定义,实时支付几乎没有时间分析和验证交易以防止欺诈和其他金融罪行的情况。更重要的是,这些交易是不可撤销的,并且作为欺诈损失登山,谁对谁持有责任来抵押资金。

亚太(APAC)地区是较快的支付能力的地区 快速增殖。根据A的情况,今天的分析师预计APAC将看到地球上任何其他地理区域的速度增长最快。 2018年报告。但是,作为最新的研究 FI.CO.亚太经营已经揭示,APAC地区正在努力 上升欺诈费率 由于实时支付的采用和整个地区的金融机构期望威胁成长。

“实时支付方案的主要属性是速度和便利性,”Fico亚太总统丹麦肯尼州丹麦科尼州最近对今日新闻采访时表示。 “这使他们对消费者和企业有吸引力 - 不幸的是,也对犯罪分子。”

解开欺诈威胁

指向 Fico Apac的研究,发现这一点 78% APAC银行已同意引入实时支付导致欺诈损失增加,McConAghy强调了一系列领域,其中最大限度地提高了欺诈威胁。它们包括授权推送支付欺诈,洗钱和帐户申请以及收购欺诈。

是什么让这些罪行难以预防在实时生态系统中的是,交易通常由合法客户发起并被欺诈者利用 - 这不仅是消费者将银行暴露给威胁。

“在许多亚洲司法管辖区,实时平台已经扩展到企业和政府,”麦肯尼州说。 “在这些生态系统中实际上,[欺诈]风险实际上,因为支付可能更大。”

他强调了常见的骗局,包括首席执行官欺诈和发票欺诈,通常通过商业电子邮件妥协(BEC)进行 - 其中一个诈骗者模仿合法的公司高管或可信供应商,向供应商发起B2B付款。通过社会工程,欺诈者对其目标的压力立即启动,没有思考,麦肯根解释,并且一旦通过实时支付进行交易,就无法撤消。

调整银行的策略

实时交易使FIS几乎不可能捕获并防止在发起并完成交易的时间之间进行欺诈性付款。因此,McConaghy表示,银行必须采取抢先措施,打击欺诈风险,机器学习该战略的重要部分。

“APAC银行可能有一些必要的解决方案,但他们可能需要改变他们如何用来采取措施,以确保系统在欺诈和金融犯罪景观中共同努力,”他说,注意到这一点必须在帐户开放时提升他们的客户(kyc)尽职调查。 “最终,银行需要阻止犯罪分子从他们偷或洗或洗的钱中受益,这意味着必须阻止他们有可能花费或退出的账户。”

使用机器学习来分析模式,还可以在发生可疑活动时更快地识别和报告金融机构。在推送支付欺诈的情况下,他突出了机器学习作为一种工具,可以根据历史实时付款活动识别合法客户的异常行为,以及可疑的资金,基于历史实时付款活动。

分享欺诈责任

实时支付的欺诈风险上升正在引入关于责任的新问题,注意到McConaghy,警告虽然银行可能对推送欺诈行为不承担责任,但允许客户承担这些损失可能对该机构的声誉不利。因此,在调整防欺诈策略和拥抱技术时,可以成为机器学习的关键,促进客户对实时支付欺诈风险的认识也是安全战略的重要组成部分。

“沟通不仅意味着发送电子邮件或信件,以警告这种诈骗的可能性,”麦肯尼赫斯说。 “在流程的通信中突出了客户的交易,欺诈是非常有价值的。欺诈者依赖于在受害者中创造一种紧迫感,以便他们在没有思考的情况下汇款 - 任何银行都可以做出鼓励客户暂停思想的重要。”

他补充说,这些更快的付款方案的开发人员和运营商也有一个角色,他补充说,服务提供商能够从英国McConaghy中看到的旧网络上学习旧网络的课程表示,包括将收款人确认和相互认证措施的整合到在发表交易之前解决欺诈风险 - 以及将推送支付欺诈的责任转移到银行,这可能激励FIS采取更大的步骤来解决这种风险。

随着亚太地区的经济增长现在 在地球上最快 (即使逆风来自贸易纠纷),越来越迅速付款将在市场现代化中发挥重要作用。实时支付的好处超过了风险,说麦肯尼(但麦肯根州)并不意味着APAC机构可以提供欺诈减灾的优先考虑。

“实时电子支付是扩展数字电子商务生态系统的强大工具,并为消费者和企业创造新服务,”他说。 “但鉴于U.K等国家的经验,实时支付和随之而来的犯罪超过十年者,APAC银行应该了解可能的欺诈和金融犯罪问题。”

——————————

新的PYMNTS研究: 开放银行2021. 

关于这项研究: 自2018年以来,在一些市场提供了开放的银行供电付款产品,但大流行推动了许多消费者首次尝试这些解决方案 - 而且没有返回。在开放银行报告中,今日新闻在全球范围内将开放银行的崛起视为商家和支付服务提供商,以便提供安全,无缝账户的账户付款。

现在趋势

订阅趋势