B2B付款

导航越来越朦胧的贸易融资水域

贸易融资仍然是跨境B2B贸易的重要工具,并估计 $ 1.5万亿美元差距 在可用的贸易融资中,非银行球员已经淹没了市场,以解决需求 - 并引入历史上陷入困境,手动流程和繁殖合规性要求的金融领域的效率。

但是,贸易融资竞技场并非没有其争论和担忧。

通过提供如此多的贸易融资解决方案,从供应链融资到解,对于企业来说,可以困难和令人困惑 - 即,小企业 - 了解哪个适合他们的需求。此外,在世界各地的分析师和监管机构对某些贸易融资解决方案进行了更大的审查,B2B交易员可以对如何在如何进行资金(负责任地)的情况下面临更大的不确定性。

然而,正如贸易融资解决方案提供商总裁Kerstin Braun博士 斯坦,最近告诉PMNTS,全球贸易融资差距仅预计未来几年增长,意味着跨境贸易贸易的企业将继续要求与他们不完全理解的工具进行资金运营。

在过去的十年中,收紧规定降低了银行对风险的兴趣,并强迫许多人削减他们的暴露,贸易融资操作通常是第一次去。由于纸质文件的高成本和程序负担,在昂贵的尽职调查要求之上,对于许多最大的全球银行来说,贸易融资对许多最大的全球银行来说是不够的盈利。

展望未来,她指出了可能进一步扩大贸易融资差距的一个特殊趋势。

“我们正在谈论1.5万亿美元,我们相信这一差距将留在那个水平 - 它甚至可能会增加,因为开放账户的交易趋势,”她说,解释说这种做法意味着商品和服务是经常在付款后经常交付。

她指着 2019年研究 从波士顿咨询集团预测,预测公开账户的全球交易将从目前的45%上占上60% - 2027年。由于监管限制也预计将继续发展,布劳恩指出这一点转变意味着更多的非银行贸易融资提供者将介入有助于填补贸易融资的不断增长。

供应链金融争议

然而,在这一贸易融资增长中,符合公司如何使用某些产品的担忧。例如,供应链财务面临着较晚的特殊审查,分析师在穆迪和惠誉突出了 供应链金融风险 可能限制投资者和审计师的能力,以获得公司财务的清晰视角。

实际上,对供应链金融的繁重依赖 - 其中买方转向第三方金融家,以折扣为UPAID发票 - U.K.施工集团 千升 在公司的崩溃之后,在崩溃和随后的批评后遭到延迟支付供应商的批评,或强迫供应商接受折扣的批评。布劳恩解释说,这是一种贸易融资的买家主导战略,应谨慎接近。

Braun指出,供应商-ED贸易融资举措通常不太有关,尽管她建议任何贸易融资工具只在适当时才使用。

“不应该更换银行的安排。这是最后的度假借贷,”她说。

相反,提供的供应商LED解决方案,如因素 - 也称为应收账款融资,其中供应商启动引入第三方金融家来资助未偿还发票 - 应与现有银行贷款战略结合使用。

找到正确的场景

布劳恩说,有三种特定的实例是最合适的。

一个是公司的银行不会增加信贷额度或扩大现有银行贷款,但其增长率如此之大,即它需要补充融资来接受和满足更多订单。

另一个是她被描述为“转向局势”,当一家公司在经济衰退或其他经济困难时挣扎后的增长时期。在这种情况下,企业“财务尚未满足银行的风险组合要求,但预测和机会正在崛起 - 需要实现融资。

最后,她指出欧洲越来越普遍的案例,特别是由于银行的风险偏好继续波动。在其金融机构调整贷款战略调整贷款战略时,应对业务可以快速获得融资,并且该业务不再适合其投资组合中的贷方需求的内容。

正是在本届严格规定的银行气氛中,以及贸易融资的银行回落,非银行队员就会发现了一个主要的机会。布劳恩说,Slowchain等Regtech和Technologies的出现也引入了这些技术的竞争者的合规性,速度和安全的升高功能(但她指出,区块链尚未提供全球贸易融资的全面综合生态系统)银行正在寻找自己的机会,通过这些球员间接促进贸易融资。

这是一个复杂的行业面临着越来越多的审查,可以迅速妨碍小B2B供应商寻求负责任地融资其运营的审慎。然而,布劳恩说,这些公司不一定需要了解融资玩家使用的所有技术术语 - 他们只是需要一个适当和经济符合他们的需求的融资解决方案。

“客户需要什么?”她说。 “他们只需要融资交易。”

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