预防诈骗

花旗艺术和科学检测B2B异常值支付

花旗已经推出了其付款异常检测系统,帮助企业在付款流中找到异常,削减欺诈和误报。 Manish Kohli,Citi的全球付款负责人,告诉Karen Webster如何机器学习和AI如何帮助企业财务委员会在干草堆中的支付相当于针头,并以速度和安全接受或拒绝它们。

称他们以商业速度提出的错误。付款是速度,欺诈是欺诈 - 有时候,简单的人类错误是公司收入,宝贵的时间或两者。这在公司领域尤其如此,交易越来越多地交叉在线交叉,支付可以 - 取决于公司和垂直 - 价值数百万美元,在一天内可能发生成千上万的交易。

在它发生之前发现欺诈可能类似于在干草堆中找到针,在那里检测可疑模式可能是一个短暂的机会。

到那最后, 花旗集团 上周宣布推出 CITI支付异常检测 解决方案在90个国家首次亮相。通过花旗的财政和贸易解决方案业务提供解决方案,利用先进的分析,人工智能(AI)和机器学习,以识别指向欺诈的异常值,或者也许是自然无辜的经营监督,但仍然导致丢失的收入和客户。

异常值的定义可能是一个简单的一个 - 即,不符合Citi客户端过去的付款活动模式的事务。找到那些异常值?好吧,这是另一回事。

在与Karen Webster的采访中, 花旗的Global Kohli,全球付款和应收账款负责人说,该解决方案允许用户通过现有的渠道批准或拒绝异常值(例如,由Citidirect Be和Citiconnect等机构银行平台 - 正如Kohli所说,“它托管在我们身边”),这意味着利益攸关方裙子可以融合的技术繁重的举重。正如Kohli告诉Webster,客户端可以为检查异常值(例如帐户,事务类型或特定区域)设置不同的阈值。

使用AI和机器学习在公司希望增加支付流程速度的世界中变得至关重要,但安全仍然存在思想。 Kohli指出,在B2B领域,在支付专业人员之间存在认可,即支付的速度增加 - 特别是跨越实时铁路的“与终止的支付”,交易通常不可撤销 - 意味着风险正在上升。

检测和检查异常值的时间框是有限的,窗口的速度比以往更快。当然,它没有帮助那个坏演员 - 这 欺诈者 - 在他们的在线欺诈工作中变得更加复杂。因此,柯利表示,许多花旗的企业客户都试图改变他们的流程,寻找一个允许提高安全性的解决方案,即使是B2B交易越来越高的速度交叉边界。

在这种需求中,他告诉韦伯斯特,花旗的发布后,他所说的是一个广泛的全球飞行员,其中包括20个花旗客户,Citi希望确保这适用于所有客户段工作。 “我们想确保它跨地理位地区工作,我们对此感到舒服,”罗利说。

他也指出,需要通过这种解决方案进行定制,因为飞行员中的一些花旗客户希望能够离线检查异常值,而其他人则希望能够设置一些级别的敏感度(分类为低,中高)。由于企业灵活地解决了不断变化的操作环境,因此必须部署技术。

长长的飞行员伸展超过一年,表示Kohli,因为异常值检测仍然至关重要,并且存在于关键时刻:在点之间 花旗客户启动交易以及该付款离开银行。

流动的多样性

鉴于企业之间移动的流程的多样性,定义异常值将是沿着供应链或大公司存在的复杂关系中的挑战,其中成千上万的交易可以在一天中飞行。
这是一个景观,旧规则的流程不再适用,其中静态欺诈检测系统无法跟上商业速度。

这一切都归结为一个紧迫的问题:一个人如何识别异常值?

就机械师而言,洛基表示,“这更像是一个艺术,”补充说,新引进的异常方案解决了客户的行为,例如,向一个付款是不寻常的具体地区。系统的另一个标志是它试图避免有太多的误报。当他和韦伯斯特指出时,停止误报是一个重要的观点,因为它们产生摩擦,可以导致真正的警报被忽视。

Kohli观察到发现的异常 - 异常值,指向的风险交易 欺诈罪 - 不仅仅是企业外部。除此之外,CITI的异常探测器也具有公司内部的亮点异常值。

考虑送入的系统被送进的系统,被制造和遗忘的那些,只能重新发现并需要进行的和解,或者从未打算制造的付款,但送入以太。所有这一切都在违反人为错误和监督的背景下,是日常商业生活面料的一部分,转化为效率的损失。

当它检测到异常值时,系统将它们发送到客户公司内的反馈。根据所接收的反馈,系统(机器)学习哪个是可接受的交易,因此不是 - 因此建立模式检测。

当公司分析付款流程时,将其视为QUIVIVER中的一个新箭头。正如Kohli所说,“我们不会将其定位为捕捉欺诈或所有异常值的解决方案,而是作为应该补充客户自己的内部控制的工具,作为一个非常健康的附加加载,在提供更多安全性的情况下为付款流提供。“

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关于这项研究: 美国消费者认为加密货币不仅仅是一个价值的商店:4600万计划表示他们计划将其用于从金融服务到杂货的所有内容。在加密货币报告中,今日新闻在美国中调查8,008个加密货币用户和非用户,以检查他们计划使用加密购买的方式进行购买,他们计划使用的加密 - 以及商家接受如何影响商家选择和消费者的消费者。

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