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兴旅程是否值得这个价格?

上周的几份报告重申了我们所有疑似 - 在美国推出的EMV将是一个漫长的漫步,将乐观地需要5年,但更有可能10次。得到了MPD首席执行官Karen Webster再次思考,关于为什么我们没有使用那个时间和金钱来逐渐下来,以上商人和消费者真正想要的:一种安全而无摩擦和可互操作的方式来通过移动设备启用商业。毕竟,未来的可互操作设备不是终端的卡;这是一个手机和数字帐户。听到她的论点。

叫我怀疑论者,反恐,逆势,支付反叛者或女孩的死亡愿望,但我仍然没有获得EMV被迫进入美国市场的原因。

让我回到我的高马上是在过去几天的两份报告,了解我们在美国的EMV“ubiquity”,这两张卡片和终端。

这个问题的简短答案:至少5年,可能更像10。

我将承认,我不情愿地使得和平与目标违约,它是关于我们在美国商人批发流动的“博弈”中,拥抱双加十年旧芯片和别标准植根于在一个固定的销售点通过塑料卡进行交易。在那突破之前,我以为我们是一只苍蝇的眼睑,因为不想花钱来安装不支持他们真正想要做的终端的终端,让商人推迟 - 使未来在两者之间的未来连接的设备重新调整了消费者和商家之间的价值交换。目前的前目标首席执行官,Greg Steinhafel和EMV NRF的同样快速认可的目标违规和几乎立即公开拥有EMV作为零售商反对欺诈行为的直接批准(以及若干零售商用卡片的许多不好的故事)为我突然出现泡沫。

当然,了解卡片安全的每个人都知道EMV不会阻止目标违约。我们还知道EMV独自无法阻止欺诈者与持卡人数据造成严重破坏。战斗中最好的武器反对欺诈不是一件。这是许多人倡导,除了EMV之外还包括令牌化和端到端加密,使得在在销售点发送时,数据被呈现无用。 EMV只是让坏人在数据泄露事件中生产假冒物理卡更昂贵。当它在“清晰”中并在POS设备和获取者之间传输时,EMV单独无用无用。

所以,对于零售商来说,这里的好消息/坏消息是他们可以绝对保护障碍者数据免受违规的,但在EMV上花钱只是一个开始和解释责任变化影响可能会变得非常棘手。当欺诈在线移动时,我们知道它会因为它在世界上实现了世界的其他地方,而且在EMV的情况下,这对他们来说几乎相比。并且,与后门入侵的违规侵入目标突破,嗯,这也可能会在他们身上。移居到这个故事的在线部分的离线是事情的一种可怕的地方。商业在线正在迅速增加 - 由于移动设备,可以通过在线访问商务,并越来越多地在与数字钱包依赖于在线移动物理交易的方法的物理钱包进行交易。

但是你们已经知道了这一点。

你可能不知道的是,Phil Tomlinson,TSYS'ICSON的首席执行官在纽约上周在纽约的年度投资者日告诉投资者,六个月前,它有4个发行人注册了EMV,今天它有18岁,我不知道其中有多少是“大的”,这将考虑到信用卡和借记卡的优势。但难以泛滥意味着每个发行人都会通过EMV功能发出每张卡,美国有数千名发行人。直到那个时候,它是销售点的Mag条纹和EMV。而且,对于芯片和选择,不仅是芯片和引脚技术,它意味着将持卡人数据放在Mag条纹上。除了EMV之外,没有令牌化和加密,持卡人数据可能会像现在一样脆弱,终端升级为28亿美元。

Tomlinson表示,大多数银行正在等待商家对EMV终端的消费者需求作出反应。我没有听说过我认识的人,有你吗?截姆据报道,Tomlinson在会议上进行了评论,“这是一个鸡肉和蛋的东西。商家社区将要把终端放在芯片启用芯片......这不会过夜。”他继续说这需要两到五年了 广泛 在美国,根据他在欧洲和加拿大的经验。广泛的普遍存在普遍存在。而且,我们从加拿大的经验中知道,4年后的“责任转移授权”和十多年被宣布为标准后,只有54.2%的牌和84.7%的终端是统一的(根据EMVCO网站。)

给了我暂停的第二个数据的第二个数据是标枪发布的报告。它肯定了Tomlinson所说的,报告说,通过2015年10月的责任转变截止日期,只有整体商家社区的一层将转移到EMV标准,并且将为小商人接受“几年”以接受EMV。 Javelin说,虽然大约一半的商家位置可能会被那个时间准备就绪,但大约25%的商店少于20名员工。缺乏小额商人意识的任务,以及讨厌的鸡肉和鸡蛋情景,也在这里责备。标枪报告说,到2015年底,发行人将发布16600万辆EMV信用卡和105米的借记卡和预付卡 - 分别占流通总卡的29%和17%。他们预测,它可能是2018年底为96%的信贷和98%的借方和预付以EMV。同样,这进一步加强了EMV和MAG条纹卡的组合拼盘将在我们的未来中一段时间​​。

所以,我听到你们所有人对自己说,好的,但是没有EMV终端的存在加速了非接触和NFC交易的使用,甚至通过NFC加速了移动到移动的搬迁?

我不这么认为。

Javelin说,鉴于将非接触式功能添加到卡片(他们已经说出大约3.50美元的卡),这是不可能发生的。所以ixnay没有非接触式卡的概念卷土重来。该报告的作者表示,仅发行EMV卡已经成本发行人数近50亿美元,并增加了不可能发生的接触芯片。

并且,只要EMV终端具有NFC功能并不意味着商家将打开NFC。它肯定没有发生在欧洲的许多国家,其中EMV和NFC都是诞生的,并在其中有一段时间的手机已经存在。部分原因是世界上每个分析师在NFC上表现出看涨的原因,通过移动设备修订了他们对NFC卷的预测,是因为消费者不使用商家的NFC的手机,部分原因是商家没有打开服务。 (参阅多年来,参见视觉描述的视觉描绘NFC采用的令人难以置信的萎缩预测。)

现在,我也可以听到你说,好的凯伦,但你错过了两个重要点:很多手机很快就会在美国,许多主要商家可能有能够支持NFC的EMV终端 - 让支持的手机和苹果是准备好的,即使他们的iPhone能够实现,所以已经克服了它。

这是我的想法。

在第一点,商家必须相信,有足够的消费者与能够在激活服务激活服务的麻烦时运行的有足够的消费者。目前,市场上有一个缺乏人口稠密的NFC的钱包。而且,不,我不认为这只是isis需要最终从杆位置移动到第一名的休息。这是从预先安装在新手机上的应用程序和免费的Jamba Juice来采用消费者接受和使用的数字钱包。

在第二个点,苹果出来说它会接受NFC在销售点的支付肯定有助于点燃NFC支付。但这就是我划伤我的头部的地方。我知道我几乎是世界上唯一的一个,现在认为苹果不可能启用NFC 付款,鉴于所有旋转的谣言都在旋转。但它只是苹果的风格不是(a)点燃一个生态系统,为其他人释放和货币化(如果它使NFC为支付,这是在做出的情况下,它将为他人提供给其他人的客户体验(c)立即给客户提供他们无法使用的东西。

是的,它预测会有 从现在开始,大约50%的大型商家的终端,但这是一年左右。 Apple对客户体验的痴迷似乎有可能实现消费者商店的大多数地方不能使用的功能 现在。此外,这是通过创建iTunes而不是创建音乐来消耗的方式,而是您用来访问iTunes的设备。他们重新发明了通过应用程序消耗的内容的方式 访问这些应用程序的设备。他们甚至创造了他们自己控制的操作系统 全部的 进入。但是这里要做的大点是,即使Apple与iPhone 6的NFC出来,除非商家已同意接受启用NFC的iTunes帐户,否则它仍然不会点燃NFC。而且,即使Apple本身拥抱NFC,我也不相信它必然是一个解决方案,将从全苹果对照体验中运营。

顺便说一下,我将更多地说我的苹果理论以及在6月2日之前将在其WWDC提前进入下周付款n .

嗯,也许这里的好消息是可能的,是消费者会讨厌“倾角和无论是什么”(因为他们不需要使用针脚),所以它将加速移动到移动的移动,即当然,无论如何,零售商想要发生什么!标枪表明,消费者混乱可能会减缓结账线 - 并不是那么可爱。但后来,很少有消费者将在开始时有芯片卡,至少它将是一个缓慢的沸腾。

现在,在我的脑海支付社区的集体呼叫之前,我完全支持对全球标准的需求,以及一个可互操作和安全的。但是,正如我之前所说的那样,在过去的二十年之前支付,消费者和技术已经走了很长的路,并且在过去五年中一直在马赫速度移动。在一年中,美国的近80%的消费者将有智能手机,大多数人旅行和需要互操作性付款方式也是如此。那些在云的和/或其他非卡解决方案的跨越卡和终端的发展中国家的人无论如何,那些不会生活在发展中国家,例如肯尼亚和MPESA和中国和支付宝。

所以,如果它围绕已经进入中年的标准需要5个(或更高可能10)年,我们不会更好地将我们的集体能量更好地进入现在将成为未来的东西 - 未来与NFC等硬件没有绑定,而是使任何连接的设备能够与任何其他连接设备交互?

例如,令牌化和加密是网络今天拥有的概念以及他们同意的是在销售点犯罪的罪名毫无用处的同意是至关重要的,而且可以通过商家能够进行业务。即使使用EMV卡,MAG条纹也会到期,直到EMV无处不在,这意味着无论如何都必须由零售商接受销量和加密来完全保护他们的数据。在我看来,如果我们真的认真地留在洛克斯特步骤与商人和消费者真正想要的,我们会做一些不同的事情。就像可能需要100亿美元左右的行业将在EMV部署中花费,并创建一个标准的保护数据,并给予商家和消费者利用今天和未来的能力,以重新发明零售经验保持安全。

但是,嘿,这只是我。基于我听到的,可能不是。也许我刚刚大声说出了很多人已经在想的付款。

也许,这就是几个第三方玩家,他们一直在跟踪这些数据,也已经是这样做的。如果小商人,这一切的长尾,它的长尾巴都不会是讽刺的,这是一个推动集体大多数花费的大型商家的子集最终成为移动支付中的第一搬家,因为他们完全适用于移动应用程序这比付款方式超过了付款,依靠云和标记来保护持卡人数据,并犁他们花钱升级到激励措施,让消费者采用?

疯狂的事情发生在付款中。

 

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今日新闻研究: 银行业现代化支付的新方法– 2021

关于这项研究: 一种新方法,用于银行业的预付款,与红帽和Temenos合作,是一份以研究为基础的报告,审查了转变零售商务的趋势以及这些转变如何为银行创造新的挑战和机遇。该报告旨在为银行提供路线图,以帮助他们获得所有形式支持数字付款的技术能力。

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