预防诈骗

追赶 Taps Machine学习主动欺诈方法

银行有一个金发姑娘问题:身份验证流程不能太严谨,因为合法的消费者也不能太抛弃,让欺诈者很容易利用它们。在新的数字欺诈跟踪器中,Andrew Sloper,Chase的数字身份验证头部,告诉今日新闻机器学习工具如何提供分层,预防方法,而不会牺牲无缝用户体验。

消费者想要他们 数字银行业 不仅仅是提供安全措施的经验,而且没有无缝的流程可能会使他们挫败于寻求替代方案。

这意味着金融服务市场面临着 金发姑娘康涅狄格州。身份验证措施不能如此严谨,以至于他们疏远合法的客户,但他们也不能如此宽松,不良演员随心所欲。平衡必须是正确的。

银行正在雇用 人工智能 (ai)和 机器学习 (ml)工具罢工的平衡。

最近的 数据 发现77%的银行已经占用了AI解决方案来使用, 追赶 其中。它是拥抱AI和ML,帮助客户进行业务,同时防止欺诈者与数据或金融资产进行。 Andrew Sloper,数字身份和追逐的认证头,最近与今日新闻发表过关于这些解决方案如何允许银行提供无缝和安全的用户体验的,同时启用欺诈的预防方法。

“我们的目标是作为一个银行的目标是牢记我们的主要重点是保护客户,他们的数据和金钱并提供数字经验,”斯普尔说。

安全性的分层方法

追赶的身份验证方法涉及使其运营安全,斜坡解释的多个安全性,并包括监视基于BOT的活动,专用拒绝服务(DDOS)和恶意软件攻击的解决方案,这些解决方案可能会损害设备或会话。该银行还使用双因素认证(2FA)技术 - 例如移动设备上的临时密码和加密令牌 - 以确保合法用户是他们声称的人。

“我们从不依靠我们的一个控制层,”他说。 “这些控件跨越了我们的周边防御。”

从这些保护层收集的数据被馈送到Chase的底层AI和ML系统中,该系统审查并找到信息中的重要模式。这些工具可以构建更多知情的客户配置文件,并有效地确定用户是否是基于过去的行为的合法或欺诈性。斜坡指出,对客户的行为更好地了解,帮助银行提供更好的服务。

“我们方法的核心是一种以客户为中心的身份认证方法,以便在其中配置用于区分客户典型的良好行为和欺诈者的糟糕或可疑行为的数据,”斜坡表示,增加了这样的洞察可以帮助追逐安全和无缝的平衡。

该银行还必须确保客户可以尽可能无缝地访问其账户。由于客户的活动变得风险,虽然许多客户通常会从事可能只需要2FA的低风险活动,但许多客户通常会变得更加苛刻。更复杂的交易(例如国际电汇)需要额外的检查,如“即时验证”,以便在交易通过之前要求客户满足其他标准。

“它看着我们所有的经历,以确保[他们]击中客户的甜蜜点,”斯普尔说。 “如果有太多的摩擦,那么这是一个痛苦,而且他们不会使用该服务。如果摩擦太少,他们不会相信我们,他们不会使用该服务。“

ml三重威胁

保持追逐平台值得信赖和无缝意味着银行必须不断监控其交易,以保持警惕欺诈者。它使用ML解决方案来检测欺诈并突出可疑活动。 ML Solutions在Chase的追逐中有三个主要功能,斜坡解释说,其中第一是监督ML的。这些工具审查数据并根据特定模式采取操作。

“通过监督机器学习,我们说,'如果我们发现欺诈,如果它遵循类似的模式,我们是否可以将其与数据相关联?”“他说。

追赶还使用无监督的ML来审查,收集和分析可能表示新欺诈尝试的不寻常行为的数据。

“无监督的模型看起来有进入的数据并说:”我们正在检测到导致我们得出结论,这种活动模式是可疑的,“”斜坡说。 “这可能是通过我们的网站设置或不寻常的导航,这可能是一个可疑的快速交易,这些网站会提示[被调查]。”

第三和最终方法追逐使用ML是基于所收集的数据制定变化。更清楚地了解新的和新兴的欺诈威胁,有助于银行了解对其有必要的行动进行回应。

“它是根据我们所看到的数据推荐额外规则或保障的方式,”他说。

斯普尔说,ML正在做的事情比帮助追逐追逐欺诈行为。这些工具还使银行能够通过实时分析数据并找到可能指出更严重的欺诈威胁的活动来采取预防方法来抗击欺诈。这反转了在检测到后响应欺诈的传统模型。

“它基本上允许我们在他们出现的情况下发现模式,即使领先于欺诈行为,”他说。 “它有助于[美国]采取更积极主动的方法。”

拥有这些解决方案,有助于银行更好地了解每个客户的风险级别和最合适的身份验证解决方案。客户可以面临较少的摩擦,因为他们访问他们的银行信息,而银行则可以对潜在的欺诈者进行有信心检测到。预防性欺诈方法可以是建立银行和客户需要成功的信任的关键。

——————————

今日新闻研究: 产品滴:零售’新的转换播放– 2021

关于这项研究: 今日新闻产品滴剂研究调查消费者如何参与产品滴,闪存销售和私营销售等事件。该报告从2009年298名美国消费者的普查均衡调查中汲取了普查 - 平衡调查,并考察了商家如何使用独家销售事件来提高转换并创造参与客户体验。

现在趋势