预防诈骗

打造假身份证和在线欺诈,更好地了解你的敌人

为了真正击败某人,或者某事,一个人必须尊重和理解那个人或组织,即使他们不喜欢或厌恶他们。这是古老的智慧 - “了解你的敌人” - 这不仅适用于武术情况,而且对生活中最大的挑战。

好的,足够的一般性。

付款和商业 欺诈者 正在变得可怕的复杂。他们能够使用尖端技术,黑色市场网站和顶级,灵活和安全的全球网络来工作。那些欺诈者可以学习新技术,并继续前进公司,监管机构,执法和政府。这只是可能更糟。至少,它不会更好  没有根据任何值得率的反欺诈专家。

每个企业都必须决定其舒适度 欺诈罪 以及在新的今日新闻数字讨论中深入讨论的概念,以及凯伦韦伯斯特和 凯文特罗利,首席产品官员 onfido.。在网络研讨会上,题为“5种方式欺诈伪造ID - 以及你的脸如何阻止它们“Trilli不仅在最新的刑事技术上提供了最新的犯罪技术,以窃取在线数据和身份,但对于如何防止大部分欺诈行为提供了实用和希望的建议,即使它背后的人继续筹集他们的游戏。

ID盗窃 在美国犯罪最快的犯罪方面,在全球范围内,60项交易中的一个是欺诈性的。在美国,Trilli说,2017年有1670万欺诈犯罪,以及价值221亿美元的欺诈损失。好像这还不够,韦伯斯特通过假设失踪人员的人物,韦伯斯特讲述了一个设法窃取了大约500个物理身份的人。即使是他的法国口音也不足以阻止他进入不是法国人的生活的生活。

为什么需要摩擦

首选 预防诈骗他说,冒着风险。组织在没有其商业模式分解的情况下会吸收多少欺诈或者其声誉被摧毁?

一个相关的早期步骤只是对现实的接受,这是一个不仅涉及零售商等企业,而且涉及消费者的理解。 “摩擦是我们生命的一部分,”Trilli说,提供  在肤浅的考虑之上  what 在这个年度或两张单击的事务中以及大规模投资中,声音几乎就像异端,也可以让消费者从多个设备轻松购物或使用数字公司开放的财务账户。

“我们必须接受在线世界的某些[摩擦]。如果不是那里,你甚至可以相信该组织吗?“他说,在提供吸引人的数据和ID安全性水平之间,这是一个“细线”,并使消费者体验尽可能无缝。

这些计算对每个商家或支付服务提供商来说都是独一无二的,并且依赖于平衡这些因素,因为成本,便利性和可靠性。对该问题的一些单尺寸适合的所有技术解决方案都没有使用。 “没有数字身份Nirvana,”他告诉韦伯斯特。

生物识别承诺

然而, 生物识别认证技术 提供强大的防守,承诺与技术发展变得更强大,并增加消费者接受其形式。

消费者已经习惯使用指纹的数学表示,以便访问其移动设备,计算机,财务帐户和其他任务。 Trilli说,智障人员在智能手机和网上似乎可以在智能手机和网上播放,越来越多地用于个人表达,营销和零售活动 - 承诺为面部认可欺诈防御感到熟悉。

事实上,“移动电话是游戏变化技术”,因为面部识别的兴起,他说。当然,犯罪分子能够跟上生物识别区域的发展。 Trilli谈到了如何从社交媒体和其他来源获取的照片  用3D削减眼睛后  是帮助最复杂的欺诈者在当局继续留下的工具之一。

这只是意味着欺诈预防需要,并继续前进。在Trilli提供的例子中,安装防御包括声乐响应技术,使得抵消接受的人的信心 面部识别 是合法的,并且使用“热映射”技术和算法的软件,以发现犯罪分子的欺骗尝试 - 或者更准确地确定欺诈的几率很高。

防守合作

对持续和新兴欺诈的良好辩护归结为合作,也许是一些政府的药物。与多年来的支付欺诈的回应相当,商业和付款行业将不得不找到更密切地努力学习最佳实践的方法,以及分享思想和案例研究。

“这不能被隔离解决,”Trilli说。企业和其他组织“需要在一起和共享。”毕竟,一个坚定的敌人,即使比他们的目标要小得多,也会有利于无组织或昏昏欲睡的敌人更担心的是彼此的恐惧。

人类也有一个顶级角色,即使计算机和软件变得更聪明。 trilli解释了如何“混合方法“ - 通过它,他意味着欺诈程序,将机器学习与人类专业知识结合起来 - 是为了挫败数字罪犯。人们可以说出他们对人性的固有偏差和盲点,但正确的训练和经验可以转动人类逻辑,甚至胆量本能,进入强大的防欺诈武器,进入良好的软件和算法。

“这是一个人类挑战”Trilli说,战斗欺诈和身份证盗窃。 “我们正试图拍摄我们的离线ID并在线使用它。”

游戏永远不会改变。总会有人喜欢偷窃,谁让足够的实践变得非常善于这样做。总会有受害者,真实和潜力。然而,知识和智慧是成功欺诈预防的第一个也是最重要的要求,并且总会有办法使零售商和支付服务提供商的赔率保持有利。

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