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深潜水:Covid-19流行如何移动SMB贷款,支付纸质检查

小于中小型企业(SMB)贷款行业用于适应,特别是自2008年以来,遗产金融机构(FIS)开始拉回资金和数字球员 加强 在空间。 Covid-19大流行已经震撼了该行业,振兴了持续转变为数字化,并促使更新的重新提高了更多已建立的银行作为Prime SMB贷方的作用。

Fintechs将其创新的银行业务方法带入了SMB贷款生态系统, 转身 对于人工智能(AI),机器学习(ML),自动化工具和数字频道,传统上是纸张的速度过程。像Bolstr,Kabagebl和Ondeck这样的替代贷款人 用过的 例如,这些技术批准了2019年1月至2019年4月的57.2%的SMB贷款。

这些解决方案提高了贷款批准和支付的速度,这尤其重要,因为SMBS需要在Covid-19危机期间快速访问资金。与大流行相关的财务麻烦导致了100,000名美国中小型资源间 关闭 他们的门,另一个 报告 透露,大约25%的小公司预计未来六个月内会破产。

然而,大部分SMBS仍然依赖于支票来制定和接收付款,这可能导致金融摩擦,例如长期等待资金解决和发票相关的问题 - 即使这些实体已收到贷款资金。大流行突出了检查'不足,并说明SMBS对无缝,安全数字访问贷款的需求。以下深度潜水探讨了当前的健康危机如何改变SMB贷款行业,并随着耗时,基于纸质的流程暴露挥之不去的挫折。它还审查了措施FIS和贷款人可以采取解决这些摩擦。

过时的贷款实践未能满足SMBS的当前需求 

在Covid-19大流行期间,美国贷款的兴趣已在Covid-19大流行中,50%的FIS在6月份 学习 陈述他们计划维持或增加他们的SMB贷款利率。更多SMB是 移动 要获得等政府支持的计划,如薪水保护计划(PPP)和最近推出的美国联邦政府的主要街道贷款计划,目前有160万贷款 得到正式认可的 在前者下面。然而,这两个程序都附上了参与的SMB的严格指标,并且PPP兴趣的激增是迅速的 耗尽 它的资金。因此,无法从这些计划中获得资金的企业正在寻求外部来源,包括替代和传统的贷方。

迅速接受资金对于SMBS来说至关重要,具有今日新闻 研究 表明Covid-19大流行在某种程度上对90%的小企业产生了负面影响。始终如一提供这些公司需要的速度 证明 然而,由于贷方发现他们的进程无法再与SMBS的需求保持步伐。银行合作伙伴也是 挣扎 剥夺贷款,导致企业主的挫败感在他们的行业中的更多公司被关闭。

贷款人和FIS面对障碍,因为它们不习惯他们收到的请求量庞大。有些是 等待 在开始处理申请之前,从SBA进一步引导,一个贷方避免在4月中旬处理PPP贷款请求。其他企业 报道 挣扎,因为他们的个人银行不参加该计划或其申请被拒绝。

同时,许多传统贷方仍然是 依托 既然政府机构允许审查这些申请的纸质批准的基于纸张或过时的数字承保程序。开始贷款进程的这些问题是 造成 SMBS对雪球的财务问题,甚至那些通过直接存款或ACH付款接受贷款支付的财务问题必须确定如何向员工或商业伙伴分配资金。缓慢和不堪重负的贷款业务正在强迫许多企业等待资金,而SMBS的成本依赖于检查支付意味着 漏斗 这笔钱也可能需要几个星期。

财务挫折和检查潜在下降

几十年来检查SMB空间中的夹具。 2019年 学习 发现小公司仍然是最丰富的纸质检查用户,通过该方法制作超过80%的业务到业务(B2B)付款。然而,它的缺点已经明显了,但随着时间的推移,大流行很快就会放大这些问题。许多SMB仍然利用他们的日常运营斗争努力在许多砖墙企业仍然关闭的时候将流程完全数字化。这使他们难以支付他们的供应商,赢得许多人 探索 投资新设备或软件,支持在线支付或电子发票,以促进播放器交易。

这些数字动作可能会影响检查使用的未来,但SMBS必须先天气,这不是美国的市场中的一个,在那里公司 facing 消费者支出的财务艰辛和逢低。因此,创新支持更快的支付,这些支付不依赖支票是依赖于资金的迅速招待。

这意味着贷款人必须准备好调整他们的资金批准和支付流程。他们可能很好地确定甚至是诸如ACH付款之类的数字支付方法不再足够迅速才能满足SMB的需求。探索即时支付选项与可以加快贷款批准的在线工具和平台配对可能是提供速度SMB需要生存的一种方式。

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关于这项研究: 今日新闻产品滴剂研究调查消费者如何参与产品滴,闪存销售和私营销售等事件。该报告从2009年298名美国消费者的普查均衡调查中汲取了普查 - 平衡调查,并考察了商家如何使用独家销售事件来提高转换并创造参与客户体验。

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