商业

2017年不眠列:在晚上保持FIS,零售商和付款的八个大班位

地球上的构造板材的变化会导致巨大的破坏,有些班次如此严重,他们擦除了整个文明。问题是,在发生这些班次的情况下,没有办法预测或者如何在他们做的情况下造成影响程度。 Karen Webster表示,这是一个相当恰当的隐喻,即在付款,商业和零售生态系统中发生的事情发生了什么。她确定了八大转变,她说可以在2017年杀死或催化你这些生态系统的小角落。你会在哪一方?

古老的米诺纳是一个幸福和富有成效的社会,其中包括跨境商业和付款的早期先锋。

从2000年公元前2000年到大约1500公元前1500公元前1500公元前1500年出现和蓬勃发展的文明是由工匠,农民和贸易商 - 以及令人惊讶的创业程度,为一个文明痴迷于希腊神灵,害怕神话牛头怪。它利用其三个最珍贵的资产 - 它的工艺人,其农田及其进入大海 - 将其陶器,石油,纸和葡萄酒出口到西欧和中东,以换取它想要或需要回家的东西和平的小岛。

然后,有一天 - 并且完全在瞬间 - 一切都改变了。

这种变化在地球的构造板块转变方面的礼貌 - 在制作和任何人身上的转向几个世纪 - 直到它太晚了。

这种转变触发了曾经记录过的最大的火山事件之一,并在一天内拍出整个Minoan文明 - 或者相当接近它 - 在一天中。科学家们报告说,Thera爆发(Thera现在是圣托里尼美丽的度假村城镇Santorini)在岛上的大家和一切杀死。地震和海啸引发了这种爆发在其邻近岛屿上传播人类和物理破坏,包括克里特岛。

对于任何需要地质进修的人来说,地球的构造板就像巨大的拼图碎片,它在地球表面下方装有整齐500左右。他们在令人惊讶的地甚至是龙骨上保持地球表面的所有19700万平方英里 - 直到他们没有。

这些拼图件总是移动一点点 - 就像拼图的拼图一样,可以拼凑,仍然保持连接,以保持拼图,整体,完好无损。但是,当在这些拼图下方流动的液体熔融地幔势力更加戏剧性的转变时,拼图分裂,并且火山,海啸或地震是结果。随之而来的破坏程度取决于建设的压力有多少 - 以及多长时间。

即使科学家们 - 现在复杂的监测系统 - 可以跟踪人眼看不到的东西,也没有人 - 甚至不是那些专家 - 在他们这样做之前会发生这些班次。因此,不可能预测这些转变的影响的严重程度和不可避免的破坏的程度,直到它成为可观察到的现实。

我无法想到一个更相关的隐喻,对过去几年来影响付款,商业和零售生态系统的方向的构造变化。

像巨型拼图保持地球表面均衡的拼图,那些代表消费者如何支付的生态系统,他们如何借用如何借用,他们如何商店以及他们如何决定何时以及购买何时可以轻易定义和整齐连接的。在过去的五年或六十年里,在这里和那里有点转移左右,却导致这些碎片朝鲜和摇晃着一点 - 但是大而且仍然完好无损。

但是移动和其他连接设备,云,软件平台,新技术,数据,近无处不在的无线互联网和创新者的想象力都改变了所有这些。

而且,如在地球上部的构造板下方流动的地幔,这些流体和动态力现在正在测试诸如整齐方向上的拼图件之间的连接的强度。这些连接之间的压力越多,那些连接的越越弱,即不可预见的爆发将重置这些难题彼此连接的风险越大,这可能永远不会成为拼图的一部分,并且必须重新拼图仍然是大局的一部分。

今天的大多数人都在这些生态系统的一部分工作,也可以了解压力点和紧张局势建筑。每个人都认识到转变是不可避免的,每个都是积极参与策略,以削弱所在事件中的不可避免的爆发的影响。

其他人正在迫使这些转变,系统地和战略性地对较弱的联系施加压力,希望成为站在一个完全新的付款和商业生态系统的灰烬中的最后一个人。

有八个这样的班次 现在正在发生悄然而强烈地发生在我们定义作为付款,商业和零售的表面之下。令人着迷的观察到今年的观察是这些转变对生态系统的离散方面的压力的程度,但它们如何在我们的眼睛之前重塑这些生态系统。

银行的解密

银行业务曾经是关于银行,砂浆品种的银行,以及这些银行提供的各种银行服务。比赛是家庭或办公室附近的银行分支。银行通过银行捆绑 - 存款和储蓄的最低余额(如果有),费用(如果有的话)以及分支机构的笑脸(如果有的话)和笑脸(如果有的话)以及作为附加组件提供或提供的群产品。

今天,以及世界各地的数十亿消费者,他们的银行在他们的手中。这种班次的驾驶员是移动设备,并且竞争是具有最佳用户体验的移动应用,而不管其名称在应用程序上以及他们提供的产品的深度和广度。银行家正在努力在遗产基础设施不受遗产的数字唯一的银行旁边拍摄他们的地方,并在更有利的经济学中向消费者的特定部分提供离散的服务。从电缆运营商避开内容捆绑的绳索切割机的产生,希望其金融服务相同的方式。

他们在这样做,同时监管机构似乎正在加班,让传统银行处于竞争劣势。

这一转变是强迫传统银行,不仅仅是通过他们的移动和数字游戏,并重新思考成为银行的意义,他们现在信任他们的银行服务以及他们想要的服务以及这些提供者的服务。毫无疑问,毫无疑问,在他们利用新技术和合作伙伴的同时,毫无疑问将其作为其金融资产的可信监护人利用他们的资产和资助,并与创新者合作,将银行交往移动,数字时代。

零售的商品化

1995年,零售的最大竞争对手是隔壁的商店,或在街道上或购物中心的另一端。出现的最大威胁是沃尔玛 - 这使得小妈妈和流行乐队在进入任何城镇时竞争,首先在美国的许多其他国家。

现在,像银行业的零售人挑战:20年后的小妈妈和流行的在线书籍已成为世界上最有价值的零售商(按市场上限衡量)。与银行业务及其许多数字挑战者不同,亚马逊已经在该时间段实现了规模,并且在此过程中,已经转变了零售的完成方式。亚马逊不仅仅骑在线波;它创建了它并激发了一生的一代在线卖家来做同样的事情。它 - 与其出现的创新者改变了消费者的商店和以深刻方式使用物理商店。

例如,消费者不再需要访问商店以发现要购买的东西 - 网络是他们的店面。人们每周曾经跋涉到商店的东西,尽职尽责地购买,如洗衣洗涤剂,纸巾,清洁用品,灯泡,洗发水和宠物食品,都是点击,两天从送到前门。消费者可以访问商店尝试购买的东西现在在线重新填充 - 并且经常在亚马逊上重新填写。

这迫使各种条纹的零售商弄清楚将这些脚回到那些商店里面的方法 - 或者至少是那些手指在他们的网站上攻击“买入”。零售商每天都受到挑战,以重新思考成为零售商的意义以及消费者现在如何决定在哪里开始和结束购物之旅 - 为什么。当他们的移动产品提供有关他们可能要购买的任何产品的接近完美信息时,他们可以在哪里获得最便宜的,技术可以是零售的推动者,但不能仅仅是他们的救主。从物理到数字零售业的转变将意味着努力看看消费者想要和越来越多地期望他们最喜欢的品牌的经验,然后决定技术如何使能够成为个性化和增值和安全现实的经历

信贷民主化

当美国人在未偿还债务中占据了近1万亿美元的时候,很难记住信贷没有广泛使用的时间。在19世纪早期的“老天”中,信贷被店主延长了少量信贷的店主,并将其最佳的当地银行家扩大了对主要不需要的人同样少量的信贷。借钱。

在50年前的万事达卡和签证开始后越来越广泛地举行的通用信用卡,改变了这一切。对于任何想要信用的消费者来说,可以获得它并使用它来购买他们想要的东西,并在任何接受卡的商店所需的东西。

它是创新者的模型,可以访问各种数据输入来微调其风险模型,并达到任何可访问移动设备的消费者,不仅可以挑战,而是取代。

FINTECH创新者提供的交易信贷通过为人民和零售商提供信用选择,将店主信用模式的“老清”为一个新的水平 - 一次一笔交易。在线贷方将消费者和小型企业提供新的网点和选择来借钱 - 在一些案例中,在一些案件中融入银行最初向他们扩展并签名的贷款,从传统贷方那里击败费用收入。发展中国家的P2P平台提供了对新资金和人们获得信贷的机会,可能是第一次。面对挤压挤压小美元,短期贷款产品的监管机构,创新者正在以符合规定和消费者友好的方式创造向中产阶级消费者延伸信贷的新方法。

但是,像零售一样,单独的技术并不是救主 - 而是现任者和创新者的推动者。虽然将这种转变导航到与其底线完好无损的新途径,但是,将需要健康的尊重民主化获得信贷的方式,并管理与这样做的风险。数字付款重新定义储存储存

曾几何时,并非全部很久以前,接受和泛滥 - 以规模 - 是获取地面新付款方案的获胜公式。只是要求发现,这将设法三十年前从地面上获得第四个计划。如果您的塑料卡无处不在消费者希望您在商店中,您或多或少无处可行。比较昂贵,花了很长时间。

数字付款和连接设备开始转动其头部接受和笨蛋的概念。

星巴克仍然是迄今为止推出的最成功的店内移动支付计划,通过包装忠诚于付款并在每一个星巴克提供应用程序的应用程序来捕获大约25%的交易量。移动付费泵应用程序在某些独立的特许经营者中超越了信用卡卷 - 每加仑节省消费者的钱,并在抽水时降低支付摩擦。沃尔玛支付报告报告结果超出了运营第一年的预期 - 其4,000家商店的每一个免提付款利用每月在其商店中使用Walmart.com应用程序的2200万消费者的习惯。

已显示Apple Pay及其非接触式“工资”的原型是,设计店内移动支付体验,以复制台面上的塑料卡体验不会赢得数字支付游戏。

通过减少这种消费者的更加痛苦的摩擦点,赢得围绕该数字付款的其他价值。在网上购买和拾取,提供移动订单,给消费者在应用程序中站在一个应用程序上的选项,同时站立在商店中的任何地方进行结账,或者在他们之前在消费者中检查应用程序并在他们之前汇集相关的促销和折扣已准备好结账是围绕支付的经验 - 以及为消费者提供更大价值的东西的种类的例子,而不是触摸电话到台面结账终端:尊重他们的时间和控制购买体验的能力。

因此,导航这种转变将要求支付玩家转移他们的思想,消费者如何开始他们的购物之旅,而不是他们如何在结账时结束它。以及如何利用他们的资产和基础设施来创造一个有价值的经历,超越简单地努力实现普遍存在的物理店接受。在数字时代的各处可能不是关于商店中的台面终端赢得竞争的竞争,但在线越来越多地,在几乎所有消费者的购物之旅开始,随着时间的推移,将能够更加简化的Instore支付经验。

Messaging Apps Vie用于商务的杆位

微信展示了世界上,消息传递生态系统比发送可爱的表情符号和无穷无尽的文本给了更多的世界。微信成为如何将7亿张粘稠的用户转变为生起来和呼吸的商业平台的标志性的例子。

世界各地的消息应用程序已经拍摄了一页脱离了微信商务平台的食谱。当然,这是同时到来的,这些平台正在爆炸于增长和使用情况,超越了一个国家英里的“经典”社交媒体应用程序的时间。据报道,超过25亿人在手机上有一个消息传递应用程序,每月超过十亿人在信使和whatsapp上闲逛。据说WhatsApp用户每周在应用程序内每周花费3.5小时。

但是,在中国的微信从一些不同的地方开始让用户在它的应用程序中迷住的商业。应用程序介绍了在其中不可用的生态系统内部。使用它们更具吸引力和有价值的消费者更加宽容,这些消费者可能已经开始围绕边缘粗糙的用户体验。

在发达经济体中,Messaging今日用于消息。消费者可以访问许多应用程序和网络来管理他们的商务角色。当然,与销售员工的运输确认和聊天可以在文本中经常发生,但预订假期,或浏览办公室假期派对或甚至在信使内部进行餐厅预订,那么Whatsapp或imessage并未来第二大性到大多数消费者。

创新者正在努力改变这一点。在消息平台内部,成千上万的聊天聊天聊天已经变得松动。大多数人都在发展的早期阶段,但仍然令人疑惑地使用。对于消费者来说,决定消息传递应用程序是他们的新商业点,将要求它们内部的应用更智能,用户界面非常智能光滑。

商业获得对话

声音是存在的最无处不在的商业形态因素。从字面上,每个人都有一个并用它与商家和商业进行搞 - 这是第二种自然。声音也是最摩擦的免费商业形式因素,而且 - 没有打字,没有点击,没有购买按钮使简单的语音命令掉落。

认识到,出现了各种新的玩家和平台成为消费者的语音激活的指挥中心和品牌正在排队,以进入语音激活的动作。现在,超过5,000个技能现在是Alexa的生态系统的一部分,使万维网和互联网可搜索,无处不在和上下文。想知道下周末如何为您的假日晚宴举办蜂鸟蛋糕?只是问alexa不仅会调出食谱并大声读到你,而且添加你需要把它交给你的购物清单,命令它们并让他们交付,也许甚至是同一天。

alexa和她的声音激活助理伙伴来自谷歌,苹果和微软,也制作了品牌 - 所有品牌 - 隐形。

如果银行和付款提供商在藏在应用在应用商店的应用程序内部,则声音激活的生态系统将此达到完全新的水平。通过语音激活助理的应用程序和网站将利用该网站或应用月份注册的那些帐户或多年前。当时转移到会话商务将挑战每个人的核查,供应商,银行,网络和零售商 - 仍然是头脑。虽然今天的努力旨在让消费者对发起商业的新方式感到舒适,但新的奖励具有新的奖励的新模式将使品牌有机会建立偏好 - 管理和货币化,当然是通过这些新的语音激活的商务门户管理。

商业可以在任何地方进行互联网连接

几年前,让商业可以去任何地方可能会讨论一个可以连接到他们手机的微商人的加密狗。并将消费者的意图与完成的交易一起购买只有当消费者直接在此销售点采取行动时发生 - 在商店通过拨书,或通过点击购买来在一张卡片中或在线或在应用程序中。

无线无处不在的出现正在改变所有的商业连接设备。虽然今天这​​几乎被降级到手机和少数可穿戴物,在五年内,分析师估计,将有多达30亿台设备 - 全部以某种方式连接到互联网。所有能够进行商业。

AI. 和机器学习正在铺平道路,能够实时铺平更好的决策,而无需人类进行干预,包括消费者必须直接发起商务交易的要求。数据现在可以捕获并编程在智能设备内部,商业可以继续自动飞行员。热水加热器可以在弗里茨去弗里茨之前叫管道工,水冷却器可以订购新的水供应,当供应运行较低时,智能冰淇淋可以组装购物清单,基于偏远的母亲哈伯德的橱柜正在寻找。洗衣机可以在为时已晚之前订购洗衣用品,汽车成为倒数第二个智能移动设备,可以在驾驶到城镇的同时找到和支付停车位。

数字化付款是将这些无数的连接设备转向新的商业中心的催化剂。但是,也是如此,现在是现在捕获和共享的数据。商业不仅仅是直接发起交易的消费者或业务,而且数据成为新商业模式的基础和连接设备制造商的新商业模式和货币化机会,以及他们利用的软件平台享受。

然而,成功导航这一班次不仅仅是对货币化数据和最大化数字付款机会。确保在复杂的欺诈者年龄的各种设备上发生的交易是一个非琐碎的任务。因此,也是解决从机器发送数据的数据隐私问题,而不是定向的消费者动作。

数字身份成为终极欺诈战士

验证消费者的身份是商业开始的地方 - 以及它可以将其磨削到尖叫的停止。在模拟世界中,物理文件可以与站在店主或银行家面前的物理人员匹配。今天,作为着名的 纽约人 互联网上的卡通建议,没有人知道你是一只狗 - 或者更糟糕的是欺诈者。

因此,建立一个人的数字识别是消费者需要做任何事情的基本护照 - 以及一切 - 安全地在数字世界中。与可以被篡改,丢失或被盗的物理文件不同,可以使用各种尖端协议和技术访问和保护数字身份。

他们也可以为特定的依靠方的需求量身定制。不仅仅是对特定事务进行认证,创建安全数字身份将意味着捕获关于那种消费者的各种属性,然后可以根据需要选择性地呈现。切割边缘技术和协议为银行和支付球员提供了考虑消费者的数字身份的机会,也不是一件事,而且可以被要求揭示的许多变体,只有在任何一个时间点都不重要。当joe申请抵押贷款或新的信用卡时,这是joe需要不同的数字身份验证,然后证明它是Joe登录Twitter或在线续订他的驾驶执照。

与大多数事情都在付款中,这并不像它声音那么容易。专家认为,需要创建许多层次,然后沿着商务旅程验证一个人的数字身份。今天,战斗线正在绘制谁是最能定位的,以便使这些层进行互操作,使数字身份是如何“发出的”,以及谁执行该功能。消费者会有一个“数字身份”在同一个身体上的身份中?密码应该达成共识,即Doo-Doo Bird的方式,并且具有可靠的数字身份是业界最高优先事项之一。新的数字身份是什么以及它创造的是非常多的tbd。

我们的付款,商业和零售生态系统的一种非常动态的性质,但保证这些转变将在未来几十年中重塑付款,商业和零售生态系统。我们觉得到目前为止的颤抖已经生存,并且爆发相当静音 - 至少到目前为止。与地球表面下面发生的换档不同,有许多线索提供了洞察拼图结合在一起的洞察力 - 或者被拉开。

但是这八个班次是如此批判 - 以及他们中的每一个都有更多的事情 - 我决定使他们成为2017年3月15日至16日的创新项目的主题,2017年3月15日至16日,在哈佛大学校园。

一个令人难以置信的首席执行官认为这也非常重要,并且已经致力于加入我们分享他们的想法。我们计划的历史悠久的炉边聊天将提供他们对他们如何导航的洞察 - 和驾驶 - 这八个构造班次。

我希望你能加入我们对一系列主题分享你的见解,这些主题将指出谁是谁是古老的米诺纳州的风险,谁聪明地在他们的命运被密封之前设置帆船。

只是 在这里注册 如果您想保留您的位置。

——————————

新的PYMNTS研究: 开放银行2021. 

关于这项研究: 自2018年以来,在一些市场提供了开放的银行供电付款产品,但大流行推动了许多消费者首次尝试这些解决方案 - 而且没有返回。在开放银行报告中,今日新闻在全球范围内将开放银行的崛起视为商家和支付服务提供商,以便提供安全,无缝账户的账户付款。

现在趋势

订阅趋势