银行监管

当银行和金融气合作时,他的客户是它的?

金融科和银行长期以来被绘制为自然敌人,以控制消费者财政的未来 - 但认为这是一个大约过时,Notes EnterseKt CTO Gerrhard Oosthuizen。这些天,银行和金融金越来越意识到他们比分开更好地工作。但消费者关系在空中 - 虽然这是银行业务的令人兴奋的时刻,但这是银行的可怕时间。

这一天并不容易成为银行,往往很容易忽视传统的银行玩家面临的挑战,在许多方面。

“银行承担了许多挑战,这些挑战并不是自己的制造或设计,” Gerhard Oosthuizen,CTO Entersekt.在最近的谈话中说。

他指出,银行必须符合一系列极其严格的规定,通常跨越多个司法管辖区 - 所有规则都有不同的规则。银行不能只是签署新用户A La Facebook或Twitter:相反,他们必须经历严谨 kyc过程 确保账户持有人都是实际的,可核查的人类。投入混合消费者保护指南,积极的反洗钱检查和资本要求,而且事情变得困难,oosthuizen指出。

最重要的是,通过遗留系统来做所有的并发症,不能始终能够承受创新的变化,新的商业模式或最新的数字破坏者浪潮,这似乎令人扰乱了AppleCart。而且,oosthuizen指出,与 开放银行 成为欧洲的现实,那些竞争对手的竞争对手更多的数字产品不会很快消失 - 事实上,他们正变得更加有线进入客户日常金融活动的核心。

“这是银行业务的令人兴奋的时刻,”Oosthuizen说。 “但这是一家银行的可怕时间。”

而且,他指出,银行和金融气将需要时间来互相谈判他们的关系,以及世界上的消费者。

为什么银行需要Fintechs

然而,并非所有银行的麻烦都造成了外部造成的。沿途已经有很多自我造成的伤口,主要是银行无法使最大的“令人难以置信的客户数据令人难以置信的令人难以置信的财富”。

“如果[银行]应用了一些创新思维,我们就会与金融经科学和数字球员联系,他们可能已经注意到客户在其房屋贷款上支付了最后一期,例如,在新的商店,“Oosthuizen说。 “这可能一直向客户提供向客户提供服务和建议银行,并有助于加强和发展关系。”

oosthuizen说,好消息,就是这样 银行 本点很清楚,他们错过了这个竞技场的伎俩。他们希望处于行动的中心,他们知道他们处置的巨大丰富的数据唯一资格符合他们作为客户可信赖的财务顾问的。此外,他们意识到,如果他们不愿意发挥这个角色,那么肯定是一个令人高兴填补差距的启动。

“银行希望变得更加数据驱动 - 他们知道他们需要,但这样做并不是一夜之间会发生的事情。”越来越多地,银行开始认为金融气不是敌人,而是作为潜在的合作伙伴。 “他们意识到他们将要相信Fintechs,”Oosthuizen表示,如果银行想要制作“数字跳跃”,他们将需要来自第三方的一些帮助。

金融气为什么需要银行

刚刚18个月前,流行的叙事是全球浪潮 FINTECHS. oosthuizen指出,已经扰乱了银行。他说,这些天说,谈话更多地有关伙伴关系,并与传统的银行规模和优势附加Fintechs的速度和数据设施。

这有一个充分的理由。作为一个银行很难 - 随着越来越多的金融公司发现自己面临的合规性问题,他们在银行业的大兄弟已经花了50年的建立功能网络处理,他们意识到这很难以竞争方式从划痕建造。

“[Fintechs]认为规定和遵守作为一个强大的挑战,”Oosthuizen表示,补充说Fintechs通常不了解监管遵守的实际影响。

此外,他指出,Fintechs倾向于低估了银行建造的可靠和安全网络的价值,这几乎可以在世界各地工作,并符合现行规则和规定。 “例如,当消费者旅行时,他或她可以拿他们的信用卡并在世界任何地方的任何读卡器插入或刷它,而金钱立即移动。如果他们的卡或帐户有问题,他们可以称他们的银行调用它来排序。当一个新的Fintech推出产品时,没有分支来拨打或电话号码拨打,只是一个匿名的电子邮件地址。“

从外面,oosthuizen指出,银行看起来很容易。但是一旦组织开始涉及所有事情,真正意味着像银行一样运作,他们很快就会意识到他们不想成为银行。 “他们不想经历在所有程序的耗时过程中,并满足所涉及的所有需求。这真的不是一件容易的任务。“

当消费者可以选择

进入银行和金融气日越来越多地共同努力的时代,有趣的问题将涉及消费者关系,谁“拥有”它。

“这是客户第一次确实可以选择,这是一个可怕的银行主张,”Oosthuizen说。“有很多市场因素和法规正在推动银行 - 但他们肯定没有当他们看到苹果公司,谷歌和三星经营客户的钱包等公司时,就像它一样。“

当然,银行希望成为客户的金融生活中的中央和控制播放器。而且,Oosthuizen说,即使在今天,他们也有优势。 研究后研究 表明消费者信任他们的银行。在一个银行有效利用客户数据的世界中,他们可以为客户的信任顾问发挥极其核心的作用。

“这是我们将要观看的东西,看看它是如何播放的:银行是否提供了与客户的信任关系,或者当他们涉及到相关性并成为心态为客户的财务互动,“oosthuizen指出。

此外,他说,银行可能拥有一个世界的优势,似乎每隔几个月推出的新的“工资”服务。有太多的选择,消费者可以默认他们已经了解和信任的东西。这可能是允许银行重新肯定其优势的提示点。

如果银行可以提供便利的移动解决方案,提供一系列金融服务 - 银行,付款或财务管理,例如 - 所有人都在一个易于访问的地方,他们可以仍然是在行业中估计的关键力量。

“但如果他们没有足够快地移动,客户将被迫用替代品来试验,并发现那些工作的工作”很好“,”Oosthuizen说。最终的成功将在伙伴关系中介绍银行的实力和声誉与金融气的创新和灵活性。如果银行可以得到那样的话,他们可以茁壮成长。

——————————

新的PYMNTS研究: 订阅商务转换索引– APRIL 2021

关于这项研究: 在过去一年内签署订阅服务的三分之一的消费者只是为了免费试用。在2021年度订阅商务转换指数中,今日新闻调查2,022美国消费者,并分析了200多个订阅商务提供商,以归零的关键特征在粘稠,长期订阅者中转化为粘稠的“订阅奇怪”。

现在趋势

订阅趋势