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深度潜水:为什么AML / KYC法规留下了艰难选择的加密货币交换

权力下放的金融(DECI)目前是金融空间中最具活力的趋势之一,差异超过5,000个 加密货币 截至6月份和市场的流通,预计到2027年将达到17亿美元。

然而,它也是惊人的挥发性,但是 比特币 截至2018年12月的19,783美元至2018年的$ 3,400,例如,截至2020年12月20日,截至20,000美元。 Ethereum经历了类似的转变,在2018年历程中减少了1,300至91美元,并在去年年底上升至450美元。这些戏剧性波动与其保密性和缺乏调节的倾向配对,使加密货币对寻求令人振奋的投资者具有吸引力。

然而,这些相同的因素也使其成为洗钱者的吸引人目标。 2019年通过了28亿美元洗涤 加密货币交换,上年的10亿美元起。这些交流在很大程度上缺乏反洗钱/了解您的客户(AML / KYC)程序,使得洗钱者远离更多既定的金融机构(FIS),并研究发现56%的所有交易所都有薄弱或没有 kyc流程 根本洗涤基金可以朝着任何数量的邪恶目的,例如毒品或人口贩运,逃税甚至恐怖主义融资。

各国政府正在遏制网络犯罪的这些交流,交易所本身正在采取各种措施,以确保AML / KYC遵从性。以下深度潜水探讨了在加密货行业中的AML / KYC遵从性和法规如何发展,以及如何通过加强他们的KYC游戏或完全促进这些变化来对这些变化作出反应。

aml. / KYC如何在加密历史的过程中改变

aml. 努力与洗钱本身一样古老,当局不断寻求削减犯罪组织资金的方法,并限制其计划的范围和有效性。

最现代的战斗努力 洗钱 在美国源处 银行保密法案 1970年,该银行在检测和报告洗钱方面,将银行积极与联邦当局合作。这是 1986年洗钱控制法案1988年的抗药物滥用行为但是,kyc并没有完全输入图片 爱国者法案 2001年。这一有争议的立法的一部分旨在通过要求FIS和其他货币处理人员在法律罚款下彻底审查其客户和合作伙伴来解决基金流向恐怖主义组织的流动。

aml. 和KYC法规只开始在过去几年中影响加密电脑行业,并且该空间仍然在很大程度上不受管制。直到2019年的直到2019年 金融犯罪执法网络 (Fincen), 商品期货交易委员会 (CFTC)和 证券交易委员会 (秒)发出了一个 联合声明 定义的加密货币交换为金钱服务业务(MSB),从而使其根据“银行保密法”按照AML和KYC规定。这是新的 法规 用于外交交换的加密货币钱包和加密货币。 U.S. Cryptocurrency行业现在面临着艰难的选择:开始新的KYC和AML法规,并潜在疏远习惯于不受管制的市场或从美国的业务中删除他们的业务。

加密货行业如何对不断发展的监管变化作出反应

kyc对加密货币世界非常新近,与传统的FI同行相比,交换通常会将其与其不同。最多 kyc检查 在事实之后完成,例如,而不是在船上期间,对大多数传统银行的情况如此。这意味着,虽然许多人需要上传的身份证和照片,但允许它们立即开始交易,并且如果kyc检查会带来可疑的东西,只会停止。其他加密货币交换机允许用户在没有任何kyc检查的情况下打开帐户,但它们会严重限制他们的交易权限,例如通过禁止提款。

一些加密货币公司决定停止与美国客户的业务而不是研究所甚至基本的kyc和aml程序。该国最大的交易所之一, poloniex. ,2019年宣布,在Fincen在银行保密法的管辖范围内安排交流后,将不再接受美国用户。加密电脑爱好者担心这些新的AML和KYC法规会破坏 匿名性质 这使得加密货币如此令人诱惑,但政府认为,必须将恐怖分子和网络犯罪分子提供资金的必要条件。

这种正在进行的辩论肯定不会很快解决。然而,肯定的是,希望留在美国的加密货币交易所需要大大改善他们的AML / KYC程序或冒出山姆大叔的虚拟门的风险。

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