Karen Webster.

信件2015年付款:L到R

将整整一年的付款活动缩小到26项列表中可能听起来像是壮举。和一个alpahabet的每个字母都有一个?几乎不可能。但MPD首席执行官Karen Webster不是一个退回的挑战,而她的三部分系列的第二部分将重新审视2015年在2015年制定新闻的款项,这次从L到R. Don’忘记了明天为盛大的决赛!

昨天,我给了你分期 通过字母付款 - A到K - 从Apple支付给Kool-Aid,以及两者之间的大量多汁的东西。

如果你错过了,你可以 把它拿到这里.

准备好了吗?当然你是。

忠诚

面对现实吧。忠诚需要一个改造。当我们出版时 我们的年度评论 在去年的100家最具创新性公司中,忠诚于类别和忠诚公司,持续死亡。交易平台经过交易平台,数字优惠券平台数码优惠券平台,点兑换平台兑换平台 - 全部看起来和操作相同。进入的障碍也很低,与消费者的有效性也是如此。

然而,我们在2015年学到的是,消费者不必获得“交易”成为忠诚的客户。消费者的价值服务就在尽可能多,甚至没有介意在获得它时支付更多。随着旅行业教导我们,首先登上的无形资产,并获得升级是让消费者忠于品牌的特权。当亚马逊教导我们时,消费者甚至会 支付成为一个忠诚的客户,只要他们在他们上升时得到价值。

并且,当服务和价格送到Combo包中的消费者时 - 就像让零售商的最佳客户一样了解超级销售开始以前的销售开始 - 对消费者参与的影响及其影响 忠诚于品牌 穿过屋顶。

但是当我们要求4,000名消费者时 上个夏天 真正驾驶忠诚度,我们发现答案是信任 - 信任该品牌将为服务,产品和服务提供价值 - 而不是最便宜的价格。

2015年(和2014年之前)教导我们,消费者是价格的意识,肯定,如果这就是我们强迫他们的工作,他们将遵循最好的交易。但“最佳交易”越来越多的价值函数:服务,价格和整体品牌的经验 - 这建立了忠诚的信任。

2016年,我认为,将开始将其中一些机会解锁为品牌,发行人,网络和商家所有实验,他们可以使用数据来提供数据来提供价值和建立信任的经验。作为一个艺术术语,忠诚度将淡入背景,因为品牌重新审视他们必须得到的方式并使消费者融入。

移动的

您知道这比任何人都好 - 移动设备是在整个付款中发生的更改的核心。它的力量和潜力正在触及消费者(或企业')付款和商业生活的各个方面。移动是模糊的在线和离线世界,为生态系统的各个方面开辟了许多新的机会 重新想象他们如何互动 与他们的客户和利益相关者。移动设备帮助消费者找到产品并影响购买,转向存款,监控银行和交易活动的同时,支付朋友,即使在物理商店也要支付购买。他们已成为销售点设备,随时启用任何人的交易。

移动设备和作为移动平台的一部分的应用程序使整个新类企业成为可能出现,解决消费者的其他问题:获得出租车 - 并在没有拿出卡片的情况下支付它,找到水管工 - 并在没有写一张支票的情况下为他付钱,让别人商店和杂货 - 并在线支付,在餐厅进行两张桌子的预订 - 以及 在桌子上支付应用程序.

手机还提供与付款无关的应用程序 - 但组装大群消费者 - 这些应用程序成为商业应用程序,如短信和社交网络。

在付款的业务方面,消费者使用移动设备的轻松还是 迫使业务适应移动策略 他们自己的行动。作为一个银行业主管的“商业支付的消费化”,它正在推动企业支付业务内部的变化,因为每一个商业支付决策者都会监督 基于纸的纸张的过程 是一个使用手机管理其财务生命的许多方面的消费者。

当我们离开2015年后面,2016年也可能是我们谈论移动对商业的影响的方式,也开始改变。正如Ebusiness在2000年代初就成为“商业”,移动商务和付款可能会在未来几年内发展成为商业和付款。由于移动设备将成为日常生活的越来越重要的部分,因此消费者不会进行区分。很快,他们都不会与之互动的品牌。

2015年,我们看到移动推动2016年及以后的付款和商业中的数字革命,我们将在类固醇中看到,在网上和离线世界进一步,每个设备都能够实现商业。明年和未来几年的支付提供商的挑战将不仅要保持步伐,而且继续前进。这意味着现在在所有购物渠道上启用相同的付款方式。

网络

2015年是卡网络的有趣一年。 Visa和Mastercard为投资者提供了股票价格和市场帽子的朋友飙升。他们在房子的零售方面做了一些更多的敌人,或者也许只是让一些敌人更加令人恼火,随着EMV和一个持有公司的时间表,并在最繁忙的时间前一个月呼吁责任转移在零售商的一年里。他们可能也让一些消费者困惑,因为现在他们不知道他们不得不使用那些卡,当他们这样做时,他们可能不明白为什么使用卡片已经变得更加不方便。猜猜他们必须使用nfc ......但不要让我去...

他们制作了 移动钱包战争 通过提供数字支持平台来帮助第三方移动钱包服务规模的同时,他们可以同时更加有趣,同时他们向下增加了自己的“买”按钮。他们投资于开发人员平台并开放API,以诱使创新者到他们的平台上的代码,并建立带有卡品牌的产品和服务。

他们投资了新的企业 - 包括区块链 - 让内部看看创新如何改变或补充他们在付款生态系统中的位置。他们已经让世界变得更快地了解了这一点 和安全 付款是他们的核心竞争力,推出了能够将业务和政府提供资金的数字支付给消费者的产品。他们尝试了不同的参与策略和策略,以帮助发行人吸引消费者制作他们的品牌卡片的钱包 - 物理或数字。

他们失去了欧洲的交流费战争,但看起来他们可能会继续在美国躲避这颗子弹。

但是,如果你是 美国快递 并发现这个故事有点不同。

美国运通只能在2015年作为Annus Horribilis表征。商品品牌与市场帽子吻合1000亿美元,并不是很久以前已经看到估值的近三分之一消失。昨天,AMEX的市场上限为695亿美元。之间 失去关键账户 像Costco - 和与之相同的交易量 - 他们看似未经专区的移动策略(在苹果工资之外并不完全拯救他们的培根),并在商场上采取的商场折扣,这是一个值得忘记的一年。

在发现网络方面,他们与Ariba交易到电力支付 他们的B2B采购网络 开始显示其对别人的白色标记网络的策略的一些严重体积和有形证据。 Ariaba的买家/供应商网络每年在网络上派出万亿美元的发票 - 这一体积的一小部分将提供整洁的回报才能发现。

在2015年 - 甚至之前 - 我们听到了很多球员声称他们将使网络无关紧要 - 看到“区块链”或者在Reddit上嘲笑比特币页面。但我认为网络在2016年可以睡得紧张。他们最大的担忧?让商家再次发射。

在线到离线

我们开始谈论2006年的on和离线世界的模糊,即使在有iPhone和App Store之前,也让这个概念似乎更真实,更为可能。移动设备的组合,云和数据使消费者能够轻松地在其上线和离线世界之间无缝移动。不再是消费者必须在坐在桌面或笔记本电脑面前的某个地方来体验到数字世界的力量。

这是不是在零售中宣布消费者在他们站在一家商店时用手机购物。 2010年瘫痪商人的“展厅”威胁已经占据了大量的胸部 令人振奋他们的全部纪念系策略 在他们可以触及消费者的任何地方给消费者一个一致的经验。而且,正如我们指出的那样 omn​​ireadi指数,由Vantiv提供动力,商家在很大程度上投入填补那些差距,通过鼓励消费者在线购买并乘坐店内积极模糊这些线条,其中这些消费者将这些消费者花了更多的时间。

就像我在移动部门的评论一样,2016年可能是我们开始失去欧洲商务和商业之间区分的年度 - 商业是在任何渠道中遵循消费者的经验。就像移动手机一样,消费者没有区别,他们的期望是商家不仅仅是为商家筹集酒吧,并为每个人的议程设定议程,以便能够实现这些经历。

P2P

2015年是我们看到很多P2P球员在建造他们的消费者基地时翻了一番。 clearxchange. 扩展其平台上的银行数量,是 通过预警收购 在十月。 PayPal的Venmo平台在2015年举办了20亿美元的卷。方现金表示,它已经上涨了1美元的钞票,Snapcash(广场的轨道上)大约一岁。然后有Mastercard的Moneysend,Visa Direct,Amazon(哪个打开并关闭了P2P 在六个月的空间),Facebook Messenger,微信和一堆其他新兴球员,我可能被遗弃了。

但是我们在2015年学到的是,P2P都是一个利基扮演,并且作为独立的报价非常无利可图。

这使它成为众所周知的特洛伊木马的付款。

玩家正在使用P2P构建一个消费者基础,以便他们作为其他可以释放出一些收入的其他付款方式的基础。 Venmo很快就会成为验收标记。据说Dorsey盯着一个 方形钱包雷金 和方形现金可能是实现这一目标的平台。 Facebook Messenger是Facebook的不如上遮掩 - 尝试在文件中获取借记帐户,以后可以成为一种方法 在Facebook上付款 对于其他与商务有关的活动 - 例如,如此, 事件门票.

和ClearXchange,其预警安全信誉和勾入了美国手机银行消费者的公平块,也可能在其眼中支付野心。如果谣言磨机可以信任,苹果苹果的眼睛据说是据说拥有两者 P2P 并通过支票账户在路线图上付款。

2016年,我们将在看 如何使用P2P平台 启用B2P付款。与需求服务平台相关的保险公司,政府方案,折扣,激励,定居点,救灾和支出的支出表明采用和强大的商业模式。不令人惊讶的是,创新者和新兴平台正在使用新的铁路,网络轨,更快的轨道或其组合,以使他们的那块P2P / B2P馅饼摧毁。

快餐餐厅

如果您真的希望看到零售的未来,请不要比QSR空间更远,移动设备正在将消费者和零售商体验转换在商店中。

移动付款中最热门的事情现在是移动订单 - 一个积极的概念 将星巴克的店内经验转变为 字面上过夜。在实验中没有三个月,星巴克说它正在驾驶 超过20%的交易 并为其移动应用程序进行了需求,以及所有商家(更好的经济学)和消费者(忠诚!)福利。

Dunkin'推出了类似的东西 就在几周前,并说它正在看到一些相同的好处,包括更大的票据。以前,希望避免商店里的长线的消费者在快速/饮料中站立。这意味着他们没有订购“附件”(又名甜甜圈或早餐三明治)。凭借其新的移动订单前进服务,现在Dunkin'的消费者可以拥有两个世界上最好的 - 无线,咖啡加甜甜圈和更高的票。 Chipotle还发现,移动订单同时降低了成本,同时增加了订单尺寸 - 这改善了他们的利润率。

消费者的好处是显而易见的 - 这很棒的是,跳过这条线并准确获得他们想要的东西(因为他们自己在线订购它)使用他们熟悉的付款经验:在任何电话上购物和在线签出。它也建立了忠诚度。聘请客户有什么更好的方法,而不是要求他们使用一个应用程序和将它们变成一个贵宾的体验,这些贵宾可以刚进入并拿起他们的东西而不符合线路?

当我们知道它时,这可能会拼写“柜台结账”结束的开始。也许不是2016年,也许甚至不是2017年,但肯定在商店运营中的不太遥远的未来,看看拥抱消费者并提高他们的吞吐量和效率的过程中的价值。在QSR越早,但最终大多数零售机构,柜台将成为一家商店的地方,消费者主要拿起东西而不是支付。

规定

在美国,可以在四个字母中总结规定的一年:CFPB。

在保护消费者的量规范下,他们提出了 一系列规定 那将是 意外后果 否认许多消费者所需的金融服务和/或将其价格退出。从预付产品到发薪日贷款,CFPB的举措将在一张预付卡上表征24小时30美元的“透支”,总是获得直接存入贷款,并要求借款人在获得之前证明信誉。当然,这是询问同一金融机构,该金融机构由于维修此类贷款的高成本而挑战30,000美元,以便为30美元的透支为此。

发薪日贷款的全部法院净值对待所有发薪日贷方,作为欺骗借款人的卑鄙者,将否认那些需要小美元,短期贷款的人,有机会从提供必要的服务和价格的合法贷款人那里获取他们他们的产品相当且符合他们正在服用的风险。

他们在汽车经销商储备上的立场揭示了他们的盔甲令人尴尬的叮当声。事实证明,他们的操作方法是“猜测”哪些名称与某些种族和族群相对应,导致了一系列关于刚刚的嫌疑人的结论 谁“冤枉” 通过这些计划。当然,在询问CFPB的范围是否甚至延伸到汽车贷款之前。

但这就是当国会以慷慨的预算创建一个机构而没有真正的上诉过程时会发生什么,除非您将上诉过程纳入主任委任的行政法法官,谁可以被董事估过。

与此同时,谁是银行业的谁已经支付了数十亿美元的罚款,大部分时间完全无可争议。甚至杰米·莫登甚至说了他 放弃推动监管机构 - 从他的话说起,它无论如何,它都花钱,银行在棍子的短尾处出来。

2016年可能会看到更多相同 - 因为没有任何关于该机构的变化。也许圣诞老人将以预付卡和发薪日贷款提供最终裁决。然后,也许它将是偷走圣诞节的咧嘴笑声 - 和 金融包容性 - 来自那些需要它的人。

好吧,有一件事可能会改变 - 一个共和党总统通过否决权国会可以获得他们的愿望并关闭CFPB,或者更有可能地将两党委员会负责,就像FTC一样,实际上给予国会权力决定它的资金,如政府的每一部分。 (提醒:CFPB获得 几乎保证分享 联邦储备委员会的预算 - 我希望有一天能得到的甜蜜交易。)

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今日新闻研究: 银行业现代化支付的新方法– 2021

关于这项研究: 一种新方法,用于银行业的预付款,与红帽和Temenos合作,是一份以研究为基础的报告,审查了转变零售商务的趋势以及这些转变如何为银行创造新的挑战和机遇。该报告旨在为银行提供路线图,以帮助他们获得所有形式支持数字付款的技术能力。

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