支付创新

实时应收帐款难题

实时应收帐款难题

P.T. 巴纳姆 完善了表演艺术,因马戏团和副表演的壮观声望而声名reputation起: 林林兄弟和巴纳姆& Baily Circus。巴纳姆(Barnum)在一系列完整的旅行马戏/怪胎表演盛会中发展了一系列规模不大但颇有市场价值的人类怪异表演,历时146年,直到2017年“大顶峰”永久折叠。

仅供参考,这是他在1841年的首场演出,据报道当时有一名161岁的女人和乔治·华盛顿的护士。

关于巴纳姆的鲜为人知的是他的许多业务和财务起起落落,包括他在1800年代中期从破产中反击的经历。 1880年,他出版了《赚钱的艺术”分享他在康涅狄格州布里奇波特镇(他和家人居住的地方)作为企业家和地方政治家所学到的知识。

对于巴纳姆本人而言,这本书充满了引号–包括整整一章,标题为“ 不要B亵 ,“建议企业家不要谈论亏损,而提醒他们永远”保持诚信 。”

本书中与当今最热门的付款主题之一特别相关的一句话是:舒适是进步的敌人 。”

在业务中,舒适度通常称为惯性。

惯性可能是任何创新的丧钟-在付款方面,这是众所周知的风头浪尖。

为了激发创新,利益相关者必须找到足够的价值来转变。切换起来并不容易(尽管绝对有帮助)。转换必须创造足够的价值,才能对人员,流程和技术进行投资以采取行动。而且,他们必须确信,转换将使他们能够改善客户关系和业务主张,从而获得这些投资的回报。

这就是在新市场上出现困境的症结所在 实时付款 涉及支付生态系统的B2B方面的铁路领域。那就是大笔付款流向的地方,也是创新,变革和颠覆的大机遇所在。

现在,企业可以在许多C2B,C2C和B2C实时支付用例中看到价值和竞争机会。他们正在使用可用的导轨进行投资,以使其立即实现。例如,企业正在向消费者实时支付保险理赔,向借款人实时支付贷款收益–银行和金融科技公司正在实现人与人之间的实时支付。

企业和市场将薪资视为新兴的实时用例,以支付其W-2劳动力并避免提前两天与薪资提供者占用现金,并且也要支付 零工 在执行服务时立即生效。那里,现有的轨道和新的流程使人们和中小型企业能够更快地获得资金,并为企业带来明显的投资回报。

人们也正在建立兴趣,以便通过合格的SMB商家通过其付款服务提供商进行即时结算。 PayPal,Square和Stripe已经存在。

显然,这些用例改变了游戏规则-投资回报率是直接且引人注目的。

但是,这些用例并不能驱动在企业之间发生的大量付款流程,而且越来越多的情况是这些企业进行交易时 跨境 。其中许多交易是在大型买家和小型供应商之间进行的。在这里,付款条件(而不是铁轨的速度,它们是实时的还是基于批处理的)决定了买家和供应商之间的付款速度有多快。

这就是惯性至高无上的地方。

实时应收账款困境

现金流量也许是王道,但作为那个明智的卡通圣人, ID向导 于1964年告诉我们,“拥有金子的人制定了规则 。”

B2B付款生态系统中的买家拥有黄金,因此可以在很大程度上确定何时资金从其银行帐户流入卖家帐户的规则。他们决定从谁那里购买商品,在这些购买商品上花费多少以及与付款最相关的时间。

期限通常为30天(对于大多数供应商来说,快要死了就到天堂了)到45天,60天或90天,甚至更长的时间通常由买方(尤其是较大的买方)决定。这些决定是由一件事决定的:他们可以推迟付款多长时间而又不会失去与有价值的供应商的联系。

除非供应商规模庞大和/或对买方非常有战略意义,否则供应商通常无话可说。他们可以决定不与花费时间太长的买家进行交易,但是这种交易很少发生,因为他们想要交易。采购组织不仅按照固定的付款条件运作,而且在应付账款流程中制定了严格的政策和程序。

这种动态是当今贸易伙伴之间如何开展业务的基础,也是非常棘手的问题 B2B付款 那些贸易伙伴动态特征的困境。

这是动态的,可以通过访问快速的实时轨道来解决-但它也带有给供应商高昂的价格。

PYMNTS研究估计,在美国,买方欠供应商的未偿还应收账款为3.1万亿美元。供应商通过接受其条款将贸易信贷扩展到了买方,这不是迟到的事,而是欠下的钱。

其中很大一部分是来自大型企业的小型企业。

为支持这3.1万亿美元的付款,所有付款人都将按照这些条款安排在付款的最后一刻,以使这笔钱能够尽可能长时间地留在买方的帐户中。

实时轨道 可能会让买家多花几天的时间来使用他们的资金,一些大付款人可能会发现这很有价值。但是对于供应商而言,在第45天或第60天通过实时付款接收付款是相同的,也是相同的-它不能解决他们的实际付款难题,那就是需要更快地付款。

为什么奖励-和商业模式-如此重要

这个贸易伙伴困境的核心是一个问题,即多快多快,以及每个人愿意投资多少以立即(或更快)付款,在这个世界上,术语仍然决定着多快付款的速度和买方仍然控制那些钱包字符串和那些决定。

但是,人们意识到,要启动一个更快,甚至是实时的支付网络,仅进行投资以从基于批处理的系统转移到实时清算和结算的系统,还不足以移动支付系统。 B2B付款 创新针。点燃新的网络和新的支付方式需要回到基础上来-了解每个平台都有两个不同的客户群,并且他们两个都必须找到足够的价值来投资尝试新事物。

在两周前举行的PYMNTS B2B付款活动上,当天的多次交谈为金融机构,创新者和公司财务主管带来了新的有趣的号召性用语。

警告:忽略供应商的责任自负。

这是一个有趣的承认,是对现实的某种检验,到目前为止,B2B支付中的大多数创新都是对付款人有利的。毕竟,拥有金牌的人制定了规则,并渴望考虑使他们能够制造和保留更多规则的创新。

但是,这些努力-以及缺乏接受许多创新的供应商激励机制-并未使B2B支付创新的步伐在整个支付生态系统中所能达到的希望之遥。即使供应商对新的付款方式不感兴趣,他们也不会对买方的搬迁施加任何压力-而且这些买方对做任何与现在不同的事情也没有太大的兴趣。

创新开始出现, 更快地向供应商付款 –速度更快–却使买家有机会在自己想要或需要的时间内保留其资金。也就是说,有益于平台双方的创新。

这些程序各有不同,骑行的轨道也各不相同,但它们都有一些共同的特征。

许多利用现有的资源,但是使用技术来解决承销或欺诈问题,这些问题阻止了良好的资金在帐户之间更快地流动。许多公司还利用现有的合同关系在银行之间建立网络效应,以加速这些优质资金的交付。

几乎所有这些公司都利用了与贸易伙伴固有的僵局有关的商业模式创新,这进一步强化了这样的观念,即舒适性可能仍然是进步的敌人。供应商会付费以更快地获得资金,但希望(或不希望)选择这样做。同样,购买者希望选择以折扣价更快地付款。

只有确保交易双方都具有足够的价值,我们才会看到金融机构及其企业客户从成为B2B付款的摇摇欲坠的地方转变为成为创新和转型的代理商。

——————————

新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS与PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代人口中的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

立即趋势