商家创新

DATA: 如何FI’创新差距是大技术’s Big Opportunity

金融科技银行竞赛

如果我们不得不挑一个最喜欢的引述杰夫·贝索斯(Jeff Bezos)的格言,“几乎可以肯定,您的利润就是我的机会”。 ``几乎''仅是因为尚不清楚它是否是合法报价。就像许多著名的名人一样,很多事情都归因于亚马逊的创始人和首席执行官,而他可能从未真正说过。

这可能是其中一种情况。尽管它通常归因于股东函,但快速浏览一下 贝佐斯自1997年以来写的所有股东来信 显示那不是事实。据我们所知,报价的来源是 2012年《财富》文章, 作者写道:

贝佐斯最喜欢的格言是“您的利润就是我的机会”。 

所有研究表明的最喜欢的格言是该文章中的第一次。

然而,撇开货源,``报价''自此流行起来并归因于贝佐斯,通常是在解释亚马逊如何将其竞争对手的利润归于零以寻找破坏其的方法以及它们的背景下。

在市值达到1万亿美元之后,尽管有报价来源,但很难说亚马逊的有效性。

金融服务业也是如此,因为利润和破坏它们的机会正受到许多传统参与者和非传统参与者的挑战。在这样的环境中,许多金融机构(FI)可能无法转移更多敏捷参与者的行动。

吉姆·麦卡锡(Jim McCarthy)表示:“这确实很困难-银行生态系统发展并不快,这只是现实。 i2c的新总裁 Visa的前创新负责人在最近的一次对话中告诉Karen Webster。

但是现实是一个复杂的地方,围绕速度,自定义,可访问性和灵活性的消费者喜好转变现在也已成为金融服务提供商必须适应的实际条件。对于金融和零售之间的所有差异,围绕提供更好的体验,更好的价值这一相同的首要考虑现在正在将其方法推向面向消费者的金融服务。

尽管在追寻这些创新机会方面有许多阻力,但许多所谓的现有金融机构可能已经走出了众所周知的跑道。大型科技公司,金融科技公司和新银行越来越多地拥挤机会,创新为金融服务提供了另一种途径。

并且根据数据-消费者越来越热衷于接受他们的提议。

逆势创造创新差距 

当PYMNTS就其金融服务生态系统中的参与者进行采访时 创新准备,围绕生态系统的明确结论是一致的:数字创新的时机已经到了昨天。但是,当我们查看将表现最佳的人与表现最佳的人区分开来时,就会出现一个非常清晰的模式。阵容的顶部在大小,关注重点和所服务的核心受众方面有很多变化。但是它们都倾向于具有三个共同点。

首先,将创新整合到他们的计划中:100%的最佳表现者确定了未来三年的优先事项,而80%的专注于在同一时间范围内创新功能。

其次,他们用美元来支持这些计划— 87%的最佳执行者为支付创新分配的资金超过任何其他领域,而73%的至少将预算的一半用于创新。

最后,他们拥有足以实现其愿景的基础架构:73%的顶级绩效企业拥有非常适合创新的当前核心系统,还有60%的现有IT基础架构使创新变得容易。

第三步-基础设施容量-往往是杀手,因为数十家银行和金融服务机构受到传统系统的压制,而这些系统并没有预见到数字化的未来,因为我们现在都在生活。

根据最新版本的《创新准备情况》报告,只有22.3%的金融机构表示拥有作为核心支付系统和IT系统的系统来促进创新。只有48%的人表示他们的核心系统已启用,这一比例要高得多。而且,数据显示,就提供下一代服务(针对19种可能的类别中的13种进行创新)而言,创新能力方面的1-2打非常重要。创新条款。

也许最重要的是,他们是扩展提供的支付技术的最积极的追求者。根据PYMNTS的数据,在过去三年中,有62.8%的核心和IT支持的金融机构投资了支付技术,而IT支持的银行只有22.2%。

尽管从某种意义上说,数据显示了人们对银行规模及其核心/ IT支持水平的期望模式-拥有更多资产管理的大型银行的整体表现要优于拥有少量资产受控制的小型银行的整体表现。数据显示,最有可能属于核心和IT缺陷的类别。但也许更有趣的是,当试图确定空间的下一步变化时,是哪些模式与预期的规范有所不同。

资产在10亿美元至250亿美元之间的大中型金融机构中,有相当一部分是核心/ IT缺陷。同时,相当一部分较小的银行拥有有效的核心和IT系统。资产低于5亿美元的金融机构在核心/基于IT的金融机构中所占份额要高于资产在10亿至250亿美元之间的金融机构,所占比例分别为27.9%和14.8%。

长话短说,在这个特定种族中,规模,金钱和规模是至关重要的,但它们远非命运。

但是,是否启用核心/ IT的收益和成本正在迅速成为FI未来的预测。数据显示,启用的越多,FI可以在可用信贷等领域对变化的消费者模式做出更快,更灵活的反应,它可以提供的产品越多,其运营和优化其服务的效率就越高。

优化程度和金融机构越少,其完成上述任何一项工作的能力就越小,从而使其竞争力降低。另外,数据显示,创新并不是唯一缺乏核心/ IT缺陷的金融机构。数据中更广泛的模式表明,与具有核心/ IT功能的银行相比,从法规到预算,缺乏有效核心和IT系统访问权限的金融机构更容易遇到各种障碍。

事实证明,虽然围绕创新的更大能力-特别是与投资和计划结合在一起-往往会为金融机构带来一个良性循环,但对于那些具有核心/ IT能力的金融机构来说是个好消息。不幸的是,对于那些并非如此的人来说,情况恰恰相反,而由于缺乏基础架构就绪性而导致的恶性循环所引发的问题群也是如此。

对于落后的参与者而言,更加不幸的是:消费者看起来对等待他们追赶的兴趣减少了,而更有可能与金融科技参与者签约,后者利用金融服务中的创新缺口作为机遇。

并让客户比以往任何时候都更认真地看待。

新兴入口点

说消费者正在走向数字化已经不再是准确的了–消费者在一段时间之前就已经实现了数字化,并期望甚至在十年前看起来也会变得激进。根据 Y缩小差距:移动卡应用程序采用率报告 表示将近三分之二的消费者每周至少使用两次其数字银行应用程序,超过90%的Z世代消费者已下载了移动卡管理应用程序,而70%的消费者表示该移动应用程序是他们首选的卡管理工具。所有表明移动应用程序的数字-拥有生物识别身份验证,更快的交易,移动钱包访问,卡控制等功能-现在不是一个很好的功能,而是一个需要的功能。而且,这些甜味剂功能的种类和数量非常重要。

也许更有趣-可能使那些难以调整的主线金融机构惊恐,使他们的核心支付系统和IT堆栈现代化并达到预期的执行水平-就是客户对在何处获得这些服务也变得更加开放。

从历史上看,银行在这方面一直具有优势,尤其是在消费者信任度以及他们对自己的资金存有资金感到满意的地方。虽然这种优势仍然很明显,但最近 Y数据表明 对于至少四分之一的消费者而言,这种优势正在减弱。根据我们的数据,大约24.3%的消费者可能“非常”或“极端”在这些科技公司开设此类帐户。约有28%的受访者表示,他们可能会为更好的应用程序产品而转向金融机构。在千禧世代中,美国人是最大的收入和支出人群,这一数字跃升至41%。在金融科技公司开设“银行”账户时,愿意认真考虑的人跃升至36%以上。

这是否意味着美国银行和大通银行现在应该挥舞白旗,让亚马逊,谷歌和苹果公司与之抗衡?不,那会有点反应过度。但是,对于资产规模在10亿美元至250亿美元之间,IT和核心支付系统无法达到创新水平的银行来说,这是否令人担忧呢?绝对。

他们的创新差距似乎正在变成大型技术进入银行业的巨大机会。考虑到消费者迅速接受这一想法的时间越来越短,因此无法解决这一问题。

——————————

新品数据: 零售银行服务’范式转换研究– JANUARY 2021 

关于: Y于2021年1月发布了零售银行服务的范式转变报告,研究了消费者在访问有关各种产品和服务的信息时如何选择与金融中介互动,特别是自大流行以来。

立即趋势