国际化

拉丁美洲闭幕’s $350B SMB Trade-Finance Gap

自大流行病根深蒂固以来,小企业在现金流方面的挑战已经存在了一段时间。

在接受PYMNTS的采访时, 雅各布·肖赫特,在线融资平台的联合创始人兼首席执行官 马可金融表示,这个问题对出口商尤为严重。

“在拉丁美洲,基础设施主要依靠银行为中小企业领域提供这类服务。他们没有能力管理与这些规模较小的企业相关的运营风险。” Shoihet告诉PYMNTS,尤其是在延长短期信贷额度,债务产品或保理业务方面。

马可金融指出,总体而言,银行拒绝50%的中小企业(SMB)融资申请人。

他说,银行的重点是那些至少出口额通常在1200万美元以上的公司。这些中型企业中的许多企业已经与银行和贷方建立了牢固的关系。但是,正如Shoihet所说,这些公司约占拉美地区贸易量的50%。

他告诉PYMNTS,另外50%来自传统金融服务社区所忽视的SMB,这些SMB在该地区创造了大部分就业机会。

许多正在寻找的公司 贸易金融 可能每周,每两周或每月发运一次-可能需要30到60天的承销过程可能无法提供这些小型公司增长或锁定供应链合同所需的现金。

Shoihet说,在大流行期间,银行已经在努力处理旧有的信贷基础设施,并且过度工作的承销团队在带宽有限的情况下在家中工作。

Shoihet说,传统的借贷活动可能会进一步限制中小企业,因为通常要求借款人拥有至少几年的经营记录,并提供合理的资产负债表证据。

他指出,总的来说,出口融资被认为是一项相对冒险的工作,因为在生产或发送货物之前,贷方实质上是在采购订单上预付现金。

他说:“银行很难证明应收账款应收账款融资有效地使资本处于风险之中。”他说,对于那些金融机构来说,心态是:榨汁是不值得的。

据Shoihet称,其结果是,拉丁美洲内部的贸易融资缺口约为3500亿美元,而全球则超过1.5万亿美元。 Marco等在线平台可以设计数据密集型风险模型,该模型将考虑行业垂直信息,运营数据和区域趋势,以决定是否对融资机会进行资格预审。

在技​​术方面,他告诉PYMNTS,该公司向中小型企业提供应收来自美国信誉良好投资者的应收帐款。马可金融本月早些时候表示,它已经从一个投资者财团获得了2600万美元的资金和信贷。

他说:“我们不是在承销特定发票,我们不是在进行现货保理,实际上是在承销卖方/买方关系。”与银行相比,平台模型提供了一种简化的流程。他说,通常在几天之内就可以做出资金决定,资金在批准后的24小时内预付。

他深入研究了这一过程,举例说明了一个较小的出口商(在这种情况下为水果),其最终客户可能是美国一些大型超市零售商。 Marco将检查LATAM出口商的标准银行和会计信息,并查看该公司的应收帐款和应付帐款如何老化,装运的趋势如何以及与其他债务人的关系如何发展。

Shoihet表示:“理想情况下,我们希望成为他们在美国的每一个买方关系的融资伙伴。”他说,当货物到达到达港口时,马可通常会预付发票总额的90%。然后,根据条款,Marco会直接从美国零售商的帐户中收取费用,然后向出口的SMB支付发票的剩余10%到20%(减去费用)。

考虑到在线平台的可扩展性,Shoihet表示,Marco希望 扩大 横向地与目标出口商建立粘性关系。该路线图可能包括其他供应链融资解决方案(他说,一个领域可能包括装运前融资)。该公司还正在评估有担保信用卡的概念,作为相邻的辅助产品。

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