金融科技投资

储蓄游戏化

让千禧一代接受“传统”金融服务并非易事,尤其是随着一批新的金融科技创新者与提供传统金融服务并在他们最熟悉的环境中进行交易的应用程序相遇超过一半时, 数字银行而非实体银行。

随着银行争先恐后地跟上这些“数字原生代”的偏好,人们对服务的关注度日益提高,这些服务提供了无缝,简单和数字化的方式来帮助他们节省金钱。那是不久前的橡子的野心 筹集了3000万美元 并包括PayPal作为其主要投资者。

橡子旨在通过赌博储蓄或多或少地帮助年轻投资者进行储蓄。橡子客户能够从其借记帐户购买中“汇总”剩余的“零钱”,并将其放入投资一组交易所交易基金的经纪账户中。橡子目前拥有850,000个活跃的投资者帐户,到目前为止,已从其战略合作伙伴处筹集了6,200万美元-所有这些都来自该应用程序在短短20个月前推出。

但是,橡子并不是第一个拥有“综合”投资理念的人,也不是第一个尝试对投资和金融服务进行游戏化的人。 PYMNTS与Urban FT的CMO马克·基尔帕特里克(Mark Kilpatrick)进行了交谈,以了解这些服务的市场如何发展,其受欢迎程度为何如此激增以及他认为该市场的下一个趋​​势。

下面是一个Q&PYMNTS和Kilpatrick之间的会话。

Y:美国银行在十年前推出了``保持变化''计划。为什么没有更多(或实际上所有)银行采取这样的举措?

基尔帕特里克:实际上,即使解决方案并不特别依赖于支出,许多大型金融机构也已经建立了某种形式的自动储蓄。例如,富国银行(Wells Fargo)有其Way2Save程序,每次您使用借记卡消费时,该程序都会将1美元转入储蓄。但是,对于较小的金融机构而言,提供这样的程序可能具有挑战性,涉及识别和实施技术,验证概念以及当然进行市场营销。在较小的金融机构中占据如此之多的位置时,自动节省的费用就落在了列表的底部。解决方案是共享技术。也就是说,与技术提供商合作可以无缝地促进一个过程,该过程可以鼓励消费者通过后端自动化进行节省,并通过将其集成到日常活动中而毫不费力。

Y:橡子和类似的应用程序提供不同的服务,汇总购买并将这种差异投资到ETF中。为什么这些类型的应用程序如此流行?

基尔帕特里克:您知道,这些应用程序的概念和功能实际上并没有什么不同;区别在于消费者的资金存放在哪里-是在典型的储蓄帐户中还是在投资帐户中。这类应用程序(无论是用于储蓄还是投资)都吸引了千禧一代,因为他们使用应用程序处理所有事情。千禧一代知道他们“应该”进行储蓄和投资,但他们不想在这些基本无聊的活动中花费时间或精力。应用是熟悉的,易于使用的,私有的(妈妈和爸爸不在他们的肩膀上),并且可以节省和投资几乎没有头脑的过程。

Y:此类投资应用程序的目标受众是千禧一代。这对这个人如何看待储蓄和投资有什么看法?

基尔帕特里克:它说,如果你 像大多数千禧一代一样的数字本地人,您希望以数字方式进行所有工作-银行业务,支付账单,进行投资,获得购买建议,甚至进行社交生活。在婴儿潮一代和X代人成长的初期,这些数字工具和资源不可用,改变其既定的储蓄和投资渠道是一个挑战。但是,我想想如果这些工具可用,那么婴儿潮一代和X世代将很容易接受。

Y:除了涉及任何类型的投资的标准风险外,针对仅移动投资应用程序的新关注还带来了哪些特定风险?

基尔帕特里克:围绕任何价值转移的移动安全是一项正在进行的工作,并且将始终是一项正在进行的工作。我认为,第一大风险不是技术,而是人类。消费者是否完全了解自己正在从事什么(特别是他们在投资中承担的风险)?消费者是否监视其储蓄或投资帐户以识别欺诈或滥用情况?另一个风险是虚假的财务安全:汇总功能多年来不会带来真正的重大储蓄/投资。自动化应用程序是投资和储蓄的一个很好的起点,但是千禧一代将需要[做更多的事情来确保自己的财务前景。

Y:我们已经看到了将资金从支票转入储蓄帐户的程序,以及将资金转入投资帐户的应用程序。这些举措的下一步是什么?

基尔帕特里克:围绕来自应用程序,技术提供商(B2B)和机构的投资进行更广泛的关注和普及。根据Acorns等应用程序的吸引力和成功程度,我认为您会看到行业中的许多参与者试图通过向其客户提供类似的投资和储蓄解决方案来在游戏中崭露头角。尽管美国银行近十年来一直在开展``保持变革''计划,但该计划缺乏投资这些钱的附加值。最终,这些金融服务提供商将需要确定如何将储蓄和投资整合到一个更加灵活的生态系统中。下一家这样做的公司将真正处于储蓄和投资的最前沿。

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新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS和PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

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