汇丰数码银行
数字银行

汇丰如何利用AI增强其数字银行免疫系统

如果核心银行系统不知道如何实时采取行动,那么以人工智能为基础的见解有什么好处?汇丰银行创新负责人杰里米·巴尔金(Jeremy Balkin)在新的《数字银行业追踪报告》中解释了人工智能和人类洞察力的结合如何增强银行的“内部免疫系统”。

银行必须对潜在的可疑活动保持不断的洞察力,以领先于欺诈者。许多金融机构通过投资于 人工智能 (AI)和 机器学习 (ML)解决方案,作为其反欺诈工作的一部分。 

可以实施这些解决方案来审查大量的银行交易和数据点,以帮助银行发现可疑的活动和更广泛的潜在欺诈行为。但作为瑞士银行创新主管杰里米·巴尔金(Jeremy Balkin) 汇丰银行 最近告诉PYMNTS,甚至AI和ML有时也需要人类的帮助。 

巴尔金(Balkin)解释了AI和ML解决方案如何将打击欺诈行为带入银行的各个层面-从金融机构末端的风险分析专家到前端的出纳员-以及当人们确认并澄清这些解决方案时如何使这些解决方案更有效返回的见解。 

“当您找到可行的见解时,您将如何采取行动?”巴尔金说。 “如果您无法根据该技术为您表达的可行见解采取行动,则该技术的有效性将受到限制。”  

在干草堆中寻找金融欺诈针 

尽管AI和ML解决方案在审查数据以发现可疑活动方面为银行提供了宝贵的帮助,但金融机构仍需要能够对洞察力做出快速反应。汇丰银行最近投资了一个新的核心银行系统,该系统可以迅速响应人工智能驱动的发现。目的是使银行的核心系统响应AI解决方案建议的操作。 Balkin将不同银行系统之间的这种内部沟通与人体的免疫系统进行了比较,并比较了它如何立即对问题做出反应。 

他说:“具有这些各种技术的这种连通性,就像使人体的所有器官通过免疫系统相互交谈一样,这种免疫系统能够理解正在发生的事情。” 

许多银行,包括汇丰银行在内,也都在使用AI来遵守新法规和反洗钱(AML)规则。这意味着金融机构必须审查其网络中的大量数据,以确保使用其银行系统的金融机构是可信赖的并符合金融法规。因此,AI和ML工具已迅速成为确定是否持续进行可疑活动的关键,从而避免了员工手动查看大量数据。 

巴尔金说:“您在全球网络中有数十亿甚至在某些情况下数万亿的交易。” “使用人工智能的能力来查看海量数据集,最有效的方法就是在大海捞针中找到针头。” 

换句话说,人工智能和机器学习解决方案可以为银行提供他们所需的工具,以快速保护自己并使自己免受潜在威胁的侵害。 

将人类和AI配对以防止欺诈 

巴尔金说,尽管人工智能具有潜力,但仍然非常需要人类保护金融系统免受欺诈者的侵害。人们需要发挥多种作用,以使AI在金融机构的各个级别(包括在银行端)都有效,他们可以通过确认交易是假阳性还是假阴性来改善解决方案的性能。 

由AI生成的欺诈警报直接发送到客户的智能手机,这也使它们成为帮助银行打击欺诈的第一线。 

他说:“确定例如信用卡上是否存在[欺诈活动]的最佳人选是顾客。” “像AI这样的技术通过将力量真正掌握在客户手中,可以提供卓越的客户体验和更安全的客户体验。” 

由AI驱动的欺诈警报还可以鼓励客户与系统进行交互,从而证明该技术的优势。 

巴尔金说:“所有这些技术都非常抽象,[让客户感到疑惑,‘当橡胶上路时,这意味着什么?” “重要的是要认识到两者之间的联系,以及摘要实际上如何产生切实的积极影响。” 

随着客户使用基于AI的警报并帮助技术做出更明智和有见地的决策,客户越来越意识到这种解决方案如何使他们的日常生活受益。人工智能系统和人类之间的这种联系可以为银行提供他们所需的工具,以使他们的网络免受欺诈活动的侵害。 

——————————

新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS与PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代人口中的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

立即趋势