数字银行

加拿大’s Twist On The Digital Banking Model

哦,加拿大?对于寻求创建仅数字银行的金融机构来说,这是一个不错的市场,只要您正确确定利率,选择合适的时机并即时进行微调。情商银行的CDO丹·迪金森(Dan Dickinson)告诉Karen Webster,较低的运营成本意味着较高的储蓄率,而这无疑是一项竞争优势。但他警告说,在通过比特和比特币进入市场之前,银行需要考虑一些大的(甚至是存在的)问题。  

银行业务已有数百年历史了。位和字节?他们已经存在了几十年。成功地将两者结合起来,其结果对于金融机构(FI)而言意义重大。展览A: 情商银行于2016年初成为加拿大第一家数字出生的银行,现已发展成为 20亿美元的存款.

该概念与其他数字银行模型可能有所不同。在这种情况下,EQ从交易中使用的存款开始。通过其Savings Plus帐户,该公司可为各种目的所用的利率提供大量节省,其中包括帐单支付,而支票帐户(当然不赚钱)本来会专门用于此目的。

可以肯定的是,从固定的起点到20亿美元的存储资金的转移是一个快速的增长,已经使其他无网点银行选择(例如通过电话进行银行业务和在杂货店进行银行业务)所经历的关键(存款)量的类似旅程黯然失色。亭。

在接受PYMNTS的Karen Webster采访时, 情商银行首席数字官Dan Dickinson表示,2017年存款同比增长52%,数字银行有望在2018年再取得强劲业绩。如此飞速的步伐为考虑数字路线的银行提出了一个关键问题。正如狄金森所说,过去几十年来,银行业模式本身几乎保持不变,他说:“我们带入存款,然后放出资金。”

然而,技术可以节省成本,并能够帮助银行定制产品,可以使加拿大六家银行主导的加拿大金融服务市场的旧挂毯出现新的变化。

迪金森告诉韦伯斯特,情商银行(EQ Bank)看到了其Savings Plus帐户受到用户欢迎,以简化其资金管理工作。消费者不是为了获得最优惠的价格而变乱账户,也不是为不同目的创建账户的``桶''(例如,一个``桶''用于度假储蓄,另一个用于教育支出等),而是让消费者``每赚一次利息''他说,即使客户进行日常交易(例如P2P转移),他也会保持静止状态。

称其为仅通过一个平台即可完成的主动资金管理。

制定关键决策

迪金森说,EQ试图将其基础扩大到传统的B2B领域之外,这是朝着数字银行发展的方向。迪金森说,当公司开始着手解决消费者市场时,已经吸收了250亿美元的存款。随着大型银行转向无网点的考虑,创新,品牌重塑或试图改变日常银行习惯的新客户产品,情商并不是一个人。 (韦伯斯特指出 摩根大通 迪金森说,大规模地,一些基本的考虑因素正在起作用。

他说:“很难知道怎么去。” “你尝试拿走你所拥有的吗  您已经拥有的所有系统  并为数字人群改造它们……或者您是否会在不同的团队,不同的文化以及不同的项目,有单独的资金的情况下建立起一些优势?”

他说,情商方法接受了后者的策略。

当韦伯斯特询问公司如何能够比竞争对手节省的传统利率支付数百个基点时,狄金森指出,精简的业务起了作用,情商不必依靠透支费用或复杂的后端技术。

他说:“我们没有分支机构的基础设施来支持。” “出于各种目的和目的,我的整个公司都在同一栋大楼里,而我的技术支出对一家大银行来说是个四舍五入的错误。我们可以将费率溢价而没有费用的复杂性转移给我们的客户。这不仅是我们成长的原因,也是我们如此迅速成长的原因。”

在数字时代,建立信任

为了获得对数字时代的曝光和信任(当然,还可以吸引客户),可能需要付出一点点代价, 老套.

狄金森指出,在EQ Bank推出后,问题就朝着最基本的层次倾斜:“你是谁?”希望成为个人消费者的人想知道数字新贵是否拥有(或已经拥有)存款保险-鉴于其拥有“附表1银行”的地位,答案是肯定的。为了扩大曝光度,该公司依赖电视广告和地铁站中的广告。

“对于数字银行来说,这似乎有些奇怪,但我们发现,当您是一家新兴银行时,有某些媒介确实可以提供合法性。狄金森说:“有一种感觉,如果你能在电视上播放广告,那你一定是合法的。”

EQ内部负责处理入站电话呼叫的工作人员的努力又带来了一点回落。狄金森说,唯恐有人认为数字化意味着“千禧一代”,EQ为客户群提供的产品涵盖了不同的人口统计特点,在55岁及以上的老年人(有钱的人)发现进行耳对耳的对话更容易。

价格增长?

但是,迅速扩展具有其成本。正如迪金森所说,该公司“被消费者的需求吓了一跳”。前面提到的两位数的增长率来自于一种新兴的文化-设计新产品,发布新产品。但是,正如迪金森所说,最初没有采取的一种方法是等待名单-最终将其提供。

迪金森说,情商已经进入市场,以加拿大的其他银行发行为基础,对它的发行(和预期的需求)进行了建模。由于意料之外的需求,数字银行的员工不得不在最初的几个月中在办公桌下睡觉,这是因为进行了改造和创建了等待名单,该名单激增至10,000多人,其中有些人陷入了困境。

他谈到最初的需求时说:“拥有一个很好的问题,但我们对此并不满意。”

Dickinson指出,该公司还希望通过着眼于进入魁北克市场来弥合各种地理鸿沟  这本身就是需要用法语进行操作的挑战  因此,通过使用第二种语言来服务市场。

此外,Dickinson表示,面向消费者的产品(尤其是数字产品)应优雅,直观且安全,并借助机器学习和 人工智能 (AI).

迪金森说:“我们从来没有对客户说过这些话,但他们应该始终感觉到它们。”对银行本身的反馈是即时的,而且还来自焦点小组和社交媒体的互动。

竞争对手的股份转移对公司而言意义重大,因为情商银行(EQ Bank)看到“资金几乎来自加拿大的其他所有机构,因此我们的信息正在传出去……事实上,我们对每个人都有统一的收费标准,无论狄金森总结道,“您有多少钱,这也是我们也在努力争取的东西。”

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新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS与PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代人口中的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

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