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信用合作社为何抢钱

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与传统的大银行相比,信用合作社提供了独特的银行服务经验,这可能就是为什么消费者将注意力转移到这些金融机构必须提供的服务上的原因。 CO-OP金融服务执行副总裁兼首席财务官Kari Wilfong与Karen Webster一起讨论了信用合作社如何采用新技术,同时努力满足瞬息万变的消费者期望。

消费者期望的演变极大地影响了银行业,给大小银行施加了压力,以跟上变化的步伐。

对于信用合作社而言,信用合作社最近已成为银行业的“凉爽”选择,因此,在竞争激烈且不断发展的银行业中保持重要地位,不仅要依靠消费者的喜欢或喜欢,还要依靠它们。

为即将到来的准备 2017创新项目 关于银行和数字新贵如何工作以吸引和保持客户在更加数字化驱动的银行生态系统中的小组, 首席财务官兼执行副总裁Kari Wilfong 合作社金融服务, 卡伦·韦伯斯特(Karen Webster)坐下来讨论了信用合作社的作用及其发展情况。

特别是,信用合作社被视为提供了超出传统银行业规范的某些东西,威尔丰将其归因于机构在社会和社区方面更加统一。

她补充说:“这似乎很符合社区的社会价值观。”

尽管这些特征可能足以吸引消费者,但信用合作社仍面临通过确保其成员能够提供在整个银行业中可用的相同水平的数字金融服务来保持其成员的挑战。

“无论通过提供适合需求的相关服务,您都必须在产品竞争力方面保持竞争力,” Wilfong解释说。 “您不能因为消费者喜欢您而变得不及格。”

平衡消费者需求

有许多因素和影响力推动消费者对金融服务的期望,但是当涉及到对银行业格局转变的影响时,某些期望仍然突出。

威尔丰说,安全性和便利性继续交织在一起-有时似乎在不断的拉锯战中,有时是并驾齐驱。

她解释说:“每个人对欺诈行为的意识都得到了提高,并确保他们具有自我管理的能力或易于使用的解决方案。”她指出,消费者希望银行安全性既强大又快速。

对于金融机构如何保护其个人数据和财务信息,许多消费者期望获得实时体验,这可以使他们能够迅速做出决策,并在遭受欺诈时感到更加受保护。

但是,Wilfong说,这种保护意识与必须快速实现这一事实紧密相关。如果消费者在无理由付款的情况下拒绝付款,那将立即成为糟糕的体验。

尽管消费者希望在发生欺诈时立即获得信息,但围绕如何进行通信仍存在很多争议-基本上是ping还是不ping?

一些人认为,如果他们的帐户存在欺诈问题,无论是收到短信还是电话,都希望立即对用户进行ping或通知。另一方面,有些消费者更愿意让银行在后端处理所有事务,而只是希望能够每月查看其对帐单,并查看没有欺诈性收费。

Wilfong解释说:“消费者至少想知道为什么要对其进行ping操作,以便他们能够主动做出决定,但主要是,除非绝对必要,否则他们不想处理它。”

显然,移动在使这些通信变得比以往任何时候都扮演着重要的角色,但是从商家技术的角度来看,无缝地实现这种通信仍然存在挑战,因为如果系统中存在延迟,则可能导致响应超时。

升级到数字钱包板

在当今世界,您不能不谈论移动而谈论银行。

从移动银行到钱包,移动渠道正在推动银行领域的重大创新,对于金融机构而言,这是非常重要的。随着新技术和新产品的推出,数字钱包面临的最大挑战之一尤其是银行如何在消费者眼中定位自己,使其成为“手机中的佼佼者”。

在移动钱包方面,肯定会朝着在现有钱包中配置信用合作社的方向发展,以及一项倡议,要求信用合作社拥有自己的钱包。

从合作社金融服务的角度来看,它是关于如何为信用合作社带来独特的体验,以及如何在这些应用程序中尽可能提供这种体验。

对于银行而言,将自己的品牌定位在Apple Pay或Samsung Pay等移动钱包中可能是一个挑战。这成为谁真正拥有交易的问题—银行,手机钱包或卡上的大品牌。

Wilfong表示,CO-OP提供了很多教育方面的帮助,涉及移动钱包体验的优缺点以及信用合作社如何解决所有关系。

这意味着不仅要教育消费者如何使用手机钱包,而且还要继续向会员传达信息,即提供手机钱包实际上是与Apple Pay的合作伙伴关系,而不是品牌银行的替代品。

Wilfong解释说,这种方法有助于使供应看起来有目的,就像公司正在利用彼此的品牌而不是将其替代一样。

她说:“我不知道他们是否能摆脱驱动它的技术,因为当会员去梅西百货使用Apple Pay时,这就是他们看到的-他们没有看到信用合作社的名称,”她补充说。信用合作社必须就如何在钱包本身中关联其品牌做出更多决策。

正如CO-OP希望使参与的信用合作社能够 实施Zelle功能 在2017年,信用合作社成员将能够发送和接收更快的P2P付款,以及使用手机或在线银行平台上的支票存款和账单付款。

她说:“它创造了很多机会来指导用户体验,以及我们如何设计自己的API来支持我们移动产品中的某些技术。”

加入对话 2017年创新项目。

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关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS与PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代人口中的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

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