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人工智能和“副作用”数据改善了企业的商业银行服务

语境 银行业 将会改变传统金融机构(FI)与业务客户互动的方式。

在接受PYMNTS采访时, 丽莎·希尔兹 ,创始人兼首席执行官 FISPAN 说先进的技术可以帮助捕获新型 数据 —并利用该数据提供更多相关产品和服务。

她说,副作用信息被更广泛地定义为不是有意共享的信息,而是通过“我们在日常生活中留下的数据碎片”提供给第三方的信息。

 

她说,这类信息有助于 人工智能 (AI)进行建模并回答以下问题:“拥有70名员工的公司在未来六个月内将聘请房地产经纪人的可能性是多少?”希尔兹说。

当与有意或明确共享的信息(例如在LinkedIn上共享的信息)结合使用时,这种副作用数据实际上可以带来有用的见解,而今天在银行与客户之间的交互中尚无法访问这些信息,但是可以想象,这将极大地增强其功能。以便深化银行与客户的关系。

Shields提供了一个故意信息的示例:发票数据。如今,银行只是从客户那里收到付款指令。银行并不了解上下文信息,例如“这是谁的供应商,客户与他们要付款的实体之间的关系的性质是什么?”

采取这种有形的信息来行动,使银行能够积极主动地开发并向其客户提供优惠。

“如果银行因客户明确说了声而具有可见性,'是的,我将与银行共享本人和卖方之间的发票历史(或与银行共享本人和该顾客之间的发票历史),这是动态且定价合理的机会例如,贸易融资不仅有可能而且很明显会受到干预,将对双方都有利。”她告诉PYMNTS。

当然,任何数据共享都涉及各方之间的信任。

Shields表示:“这是目前行业中最不成熟的领域。”

对于银行来说,这是一个巨大的机会,因为它们已经有了这种隐性的信任-它们已经受到监管义务的约束以保护该数据。

希尔兹表示,在向开放银行致敬的同时,该计划有助于将重点放在开放数据交换上,包括元数据,这可以帮助银行量身定制其产品。

建设基础设施

她说:“我认为银行有机会真正树立自己的标杆,而银行应该在此基础上开始:围绕客户及其客户的数据交换建立基础设施和控制机制。” 。

在机制方面,应用程序编程接口( 蜜蜂 )是该技术的一部分,一旦获得许可,它便可以促进原始数据交换。希尔兹表示,银行应加倍努力,确保为其客户提供的身份验证解决方案可分发并嵌入到不同的应用程序中。

这样一来,即使涉及嵌入式银行业务,银行也可以将自己的品牌和服务置于前沿和中心位置。

银行是客户数据的保管人,这对银行来说是巨大的机会。 Shields告诉PYMNTS,银行不应尝试在每个应用程序端点中都扮演角色,这是最好由第三方来承担的角色。

她说,合作伙伴关系(例如FISPAN与传统金融服务公司的合作)可帮助国库银行在企业资源计划(ERP)和会计系统内部构建嵌入式银行解决方案。

她指出了自己公司作为第三方开发公司的地位,该公司将在银行现有产品和服务之上建立新的应用程序端点。

对于财务主管和首席财务官想要的产品和服务,她说:“在整个金融服务生态系统中,从最小的企业到大型企业,其主要重点是现金可见度。”

她说:“这是我们从各个规模的组织的财务主管,控制者和首席财务官那里看到的第一要务。” “他们想实时了解他们已经用于管理和预测现金的应用程序中的现金状况。”

她补充说,和解应该是一个直观的过程。

专业人士希望管理自己的现金,与供应商保持联系,并拥有良好的内部控制。他们希望产品和服务变得简单,并且希望他们能够使远程工作人员无需了解ISO 20022消息是什么,或者ACH和SWIFT之间的区别是什么。

她说,就简化的工作流程而言,后勤部门应该能够以电子方式接收发票,并由正确的业务部门用户批准这些发票,并将发票发送给财务部门-最佳的付款时间。并且,理想情况下,所有这些都应该是简单,无缝的,并嵌入其当前的工作流程中。

正如她告诉PYMNTS公司财务主管的心态:“当我的银行不在我的日常工作中时,我会最看重我的银行。”

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新品数据: 2020年12月订阅捆绑报告 

关于: Y 订阅捆绑报告调查了一个由2,962名美国消费者组成的人口普查平衡小组,以评估他们在大流行期间,特别是流媒体行业公司对捆绑订阅服务的态度如何变化。该报告还研究了即将在美国各地广泛使用的COVID-19疫苗的知识如何影响他们的看法。

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