银行业

数字银行和分支机构都不是/不是命题

银行大楼

银行不仅在争夺客户参与度和保留率方面进行竞争,还在大修基础设施和银行工具时争夺资金和资源。最新的 数字银行追踪器 研究传统机构如何与挑战者银行保持竞争力。

竞争可以导致创新

KeyBank数字银行业务负责人杰米·沃德(Jamie Warder)指出,挑战者银行的日益普及可能正在刺激传统机构进行创新。 “最终,在某些情况下,[挑战者]是合作伙伴,在某些情况下,他们正在与我们竞争。但我认为它的作用是推动我们前进。它促使我们在Key上建立了一个前所未有的设计中心。他说:“这促使我们购买……并收购技术公司。”

传统银行最好制定与挑战者银行和金融科技公司合作甚至收购的战略。 KeyBank与以下机构进行了为期四年的合作 AvidXchange 最近收购了小企业贷款人 博尔斯特。该银行还与PayPal合作,提供即时转账等功能。

冲向数字

智能手机的使用和增强的数字应用已经改变了许多行业,而银行业已成为最转型的行业之一。一种 花旗研究 发现31%的消费者表示他们使用移动银行应用程序最多。

GOBankingRates 发现有25%的消费者更喜欢使用移动应用程序进行银行业务,尽管将近一半的消费者更喜欢亲自在分行或ATM上进行银行业务。但是有76%的人表示,他们不会在没有移动应用程序的银行开设帐户。

从表面上看,这听起来似乎违反直觉,尽管提供移动应用程序的银行似乎很有吸引力,但消费者希望决定使用哪个渠道。

根据 Fiserv,则对数字互动(在线和移动)的偏好为58%,大大高于对分支互动的偏好(32%)。随着时间的推移,大部分变化可以归因于移动使用的增长。

不过,在在线推广时,相对于移动设备(17%),人们更喜欢在线(37%)。

然而,急于通过移动设备竞争的危险存在。“西方国家的银行正试图模仿其他银行(在移动设备上),”西方银行执行副总裁兼数字渠道负责人Hisham Salama表示。 采访PYMNTS。 “从数字角度,我们已经意识到……在三年内,如果我们将其与银行应用程序进行比较,并将自己与其他银行应用程序进行比较,那么我们在某个地方走了一个错误的道路。”

分支机构没有说再见

尽管在Fiserv研究中明确提出了数字化偏好,但分支机构没有很快消失的危险。在过去的一个月中,有一半的消费者至少进行了一次亲临分行的访问,这一数字自2018年以来一直保持稳定。访问分行的主要原因包括存入支票(53%),提取现金(41%),存入现金(36%)或兑现支票(30%)。只有14%的人到一家分公司与一位工作人员亲自交谈。

摩根大通(JPMorgan Chase)和Capital One似乎意识到了这一点,尽管数字挑战者在美国的业务不断增长,但他们俩都在建立新的实体店。

“很明显,正在发生……向数字化的转变。您不能否认-没有数据会说相反,” KeyBank的Warder说。 “不过,有趣的是,交易的转变比建议和销售的转变快得多。因此,我认为[分支机构]很重要... [但是]它们从交易性转变为越来越多的建议驱动[场所]。”

信任作为资产

在英国,一些传统银行一直在依赖成熟的银行 与客户信任 保持他们的忠诚。较新的金融科技可能对消费者而言并不陌生,并且尚未建立起安全性方面的声誉。

前面提到的 花旗研究例如,发现87%的消费者仍然比非银行金融机构更信任传统银行。

因此,许多银行正在采用混合方法。 RBS的新独立数字优先银行是传统银行努力利用客户信任和对数字优先解决方案不断增长的需求进行努力的一个例子。

同样,汇丰银行推出了一款名为Connected Money的资金管理应用程序,该应用程序向用户显示汇丰银行以及包括巴克莱和劳埃德在内的竞争对手的银行帐户。

未来

在一个 采访PYMNTSFeedzai的首席产品官Saurabh Bajaj解释了人工智能(AI)和机器学习(ML)等先进技术如何帮助传统机构与挑战者银行竞争。

整合来自组织中每个来源的客户数据是第一步,然后使用来自外部资源的客户数据来扩充该数据,最终将所有数据整合到一个系统中。

数据集成是关键。拥有单一的事实来源为深入了解行为模式提供了基础,因为输入到机器学习系统中的数据越干净,您就越能准确地为交易评分。这就是创建实时处理的原因。”他说。

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新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

关于: 立即购买,以后付款:千禧一代和PYMNTS和PayPal合作的在线信用的变化动态,研究了对新的灵活信用选择的需求以及消费者(尤其是千禧一代的消费者)如何在线支付。这项研究基于两项调查,共有近15,000名美国消费者。

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