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微型企业' Major Role In SMB 银行业 Disruption

Solopreneur,独立承包商,自由职业者,零工—无论名字叫什么,微型企业所有者都可以在很大程度上同意,在传统银行业务方面,他们常常被冷落。

小型企业 普遍不满 根据他们在大型金融机构的经验 2017年业绩符合客户期望 信息系统发布的(PACE)报告:14%的小企业主表示,他们去年更换了银行服务提供商,甚至更多的人表示,他们正在考虑这样做。对于与大型机构合作的中小型企业来说,不满尤其严重。

信息系统指出,缺乏足够的产品和服务是对银行不满意的小企业的头等大事,特别是随着企业家越来越转向在线和移动平台来管理财务的情况下。

在这种行业氛围中,规模较小的社区银行看到了机会,竞争迅速升温,以填补微商业银行业务的空白。

“我认为我们都可以同意,小企业处于我们经济的中心。它们使引擎运转起来,”社区FI首席执行官Mike Butler说。 半径银行。 “在过去的10或15年中,我们看到了很多微型企业,它们用更少的人干了很多事。微型企业是小型企业中更大的一部分,但是所提供的银行产品和服务还没有与行业其他部门的技术进步保持同步。它们没有达到微型企业的发展水平。”

微型企业一词远非一成不变。一种 零工 承包商或自由职业者可能会认为自己是一家微型企业。

根据Butler的说法,标签与他们从金融服务提供商那里获得的需求无关紧要。

他说:“这些突然出现的定义以及持续的细分有时使银行变得复杂。” “我们倾向于考虑过度。”

他确定微型企业的标准是没有首席财务,营销或创新官的任何小型企业。

他说:“有一位企业家可以完成所有这些工作,他们需要帮助和支持,还需要金融服务合作伙伴来填补这些空白。”

信息系统先前关于小型企业银行业务的报告发现 社区银行 与大型跨国金融机构相比,中小企业客户满意度更高。尽管如此,社区银行仍有机会填补:FIS接受调查的中小企业中,不到五分之一表示他们正在使用其社区银行提供的移动产品-例如,为这些较小的金融机构提供信号空间,以提高数字产品的普及率。他们的企业家客户。

巴特勒说:“由于缺乏规模,规模和人力资本的可用性,这些公司绝对需要更多地使用技术。” “要成为一家微型企业,要想成功,就必须更倾向于使用技术。对高级工具的大量需求使他们可以节省时间和金钱–剥去洋葱一点,这不仅仅意味着更多。先进的工具;这与它们的效率和成本节省有关。”

作为Radius Bank旨在向微型企业群体提供更多技术产品的计划的一部分,FI是 与国库券合作 创建 量身定制的支票账户 对于这些商业客户。

此次合作反映了小型企业银行业的广泛趋势:440位社区银行家中的71% 被调查 美国银行家协会(American Bankers Association)今年早些时候表示,他们计划在明年推出新的数字SMB解决方案。调查得出的结论是,金融科技参与者越来越多地被社区银行家视为帮助开发和推出这些产品和服务的机会。

巴特勒说:“我们认为,与金融科技的关系是该行业向前迈进的一大步。”他补充说,这种合作关系对银行和金融科技都有利。它们还有助于鼓励微型企业采用技术。

“微型企业所有者也是消费者,”该公司首席执行官克里斯·迪恩(Chris Dean)说 国库券,他还与PYMNTS进行了交谈。 “他们在消费者银行业务中使用的技术未能在业务方面跟上步伐。

他补充说:“我们相信该银行在教育和促进向微型企业所有者提供这些工具方面确实发挥了作用。” “但是他们必须要它。”

Butler表示,与诸如Treasury Prime之类的金融科技合作,为FI提供了发展战略机遇的机会,以扩大他们的联系并为微型企业客户引入其他功能。 Dean补充说,该行业正处于一个新的阶段,银行必须将注意力转移到除 小企业贷款.

迪恩说:“我们已经看到了替代贷款人的出现,它们为小企业提供贷款,但是,这些小企业如何管理其现金,日常业务,基本上没有解决。” “这是破坏的下一个切入点–您如何帮助小型企业不仅寻找信用,还管理他们的现金,减少支出,使经营业务更容易。”

社区银行-金融科技 巴特勒指出,协作策略将在这一过程中发挥重要作用。

他说:“金融科技将在整个行业中扮演越来越重要的角色。” “而且他们已经开始真正地专注于这个小型企业部门。这是一个市场服务不足的部分,我们认为仍有很大的改进空间。”

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