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OCC 定义本季度银行面临的最大威胁

美国财政部货币监察长办公室(OCC)再次发布了有关银行面临的主要风险的报告,其2017年春季分析警告金融机构,其威胁来自各个方面。

在某些方面,银行面临的风险是长期存在的:非传统金融机构和创新正迫使银行重新考虑其在市场中的地位。但是 2017年春季报告 揭示有关威胁刚刚开始爆发的消息。

“联邦银行体系是并且应该成为国家及其经济实力的来源。如果运行良好,它将为全国各地的消费者,企业和社区带来巨大的增长和经济繁荣。”代理货币的主计长Keith A. Noreika在一份声明中说。

他继续说:“今天,联邦银行体系保持健康。” “但是,如报告所述, OCC 再次确定与战略,信贷,运营和合规风险有关的问题为头等大事。”

Y 概述了以下OCC报告中发现的一些关键趋势。

贷款方式的转变

该报告发现,尽管2016年商业贷款增长保持强劲,但仍低于2015年的水平,2016年上半年增长了2.1%,但直到年底才放缓。但是,商业房地产(CRE)贷款继续增加。

在这些波动中,美国财政部货币审计长办公室发现,由于对信贷风险的需求增加,竞争加剧以及人们对经济状况有所改善的总体看法,核销标准有所放宽。

报告发现:“最大规模的放松发生在大中型银行,而放松的发生最常见于定价,担保人要求和贷款召集人,以及零售贷款规模,抵押要求和债务。收入要求。”

网络威胁

考虑到 网络攻击 并且提高了对这些威胁的认识,OCC应当向银行强调此问题。

OCC 表示:“网络威胁的速度和复杂程度正在增加。” “这些威胁的目标是大量个人身份信息和专有知识产权,并有助于在零售和批发层面上挪用资金。”

OCC 警告说,随着网络攻击者采取更具攻击性的策略,企业银行公司必须采取更高的网络安全措施来应对,以确保对美国金融体系的信心。

网络钓鱼,勒索软件,企业电子邮件泄露,数据盗窃和拒绝服务策略对金融机构尤其有害,不仅威胁银行,而且使金融机构的整个供应链面临风险。 OCC敦促企业银行公司升级安全软件和硬件,增强身份验证措施并部署对特权用户访问的更好管理。

金融科技

讨论继续围绕金融科技和替代金融服务提供商的崛起威胁着传统银行的地位。但是,尽管过去的讨论集中在这些参与者提供的竞争上,但现在的讨论已经转移到银行与金融科技公司之间的合作,&一项活动和伙伴关系。

报告称:“许多银行已经越来越多地利用杠杆服务,并且越来越依赖第三方服务提供商来支持其银行内部的关键运营。” “随着时间的流逝,服务提供商之间的合并导致大量银行依赖于少数服务提供商。”

这意味着,如果金融机构使用第三方合作伙伴来处理其业务的这些方面,则银行在其业务的某些部分中就有“集中故障点”的风险,尤其是在诸如卡处理或拒绝服务缓解等领域。

合规

和银行一样, 违规风险 OCC指出,价格保持高位。银行保密法和反洗钱合规风险特别高,因为支持开放式访问金融服务的新技术可能使银行面临洗钱风险。电子支付系统和替代支付系统对金融机构而言透明度较低,因此,其为洗钱或恐怖分子融资目的而识别交易是否正在进行的能力减弱。

报告还说:“此外,支付技术的不断变化和犯罪类型不断增加,银行要维持有效的系统以跟上这些变化的步伐,就面临着挑战。”

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