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B2B付款魔术技巧:让AR消失

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无论是通过虚拟支付技术还是更快的支付计划,B2B支付生态系统都已探索出一些方法来缩短购买者向供应商付款的时间。这是该领域最常见的难题之一,尽管有很多选择,但尚未解决。

有些人认为电子支付(例如信用卡)就是答案。其他人则说,迟到的B2B付款是现实,相反,供应商应在等待收款时使用外部融资来管理现金流。

现在账户 首席执行官拉拉·霍奇森(Lara Hodgson)则采用另一种方法。她告诉PYMNTS,为什么为买方而不是供应商融资不仅可以解决滞纳金问题,而且可以使应收帐款消失。

 

什么不起作用

B2B付款的延迟迫使小型供应商探索管理现金流的方法。建议许多人进入 外部融资霍奇森说,无论是通过保理还是其他类型的贷款。然而,对于首席执行官而言,这根本没有任何意义。

她说:“贷款有很好的用途。” “任何将收益用于自己公司的用途都是绝对合理的。”她表示,借钱来为设备融资或建立库存是明智的选择。

霍奇森继续说:“但是,当您想到这个想法,即您会借钱一美元,然后转身免费向客户免费借用相同的美元(这就是发票的意思),对我来说就没有意义了。” “因为它并没有真正减轻流量备份;它只是掩盖了您拥有备份的事实。”

小型供应商对其企业买家充当免费贷方,因为他们被迫承担成本直到客户付款为止。但是,中小型企业如果决定不获得外部融资,则别无选择。霍奇森说,许多公司只是完全拒绝向延迟付款的客户出售产品。

她说:“企业表示,如果不拒绝订单,他们的业务量可能会增加两倍或三倍。” “但他们之所以这样做,是因为现在他们不能将资金长期浮动,因此他们接受了较慢的增长速度或根本没有增长。”

另一种选择是鼓励在B2B付款中使用商业卡。对此的支持者认为,购买者喜欢获得与卡相关的奖励,同时仍然能够在以后付款,而供应商立即获得付款。霍奇森(Hodgson)不过表示,信用卡系统在B2B付款领域运作不佳。

她说:“在B2B经济中,买家习惯于拿发票并在准备就绪时付款。” “从他们选择使用信用卡的那一刻起,他们的责任就已经交给了发卡银行。当那份账单逾期而他们不付款时,就会产生利息和罚款。”

这位首席执行官说,信用卡给企业买家带来了时间限制和罚款,而企业买家在延迟向供应商付款时并不会面对这种情况。当然,供应商可以向滞纳金的客户收取利息,但是霍奇森说,她还没有遇到可以实际收取利息的供应商。

即使是那些更快和当日付款的计划(如Same Day ACH),对于希望看到他们的帐单结算速度更快的供应商也不会有太大帮助。根据Hodgson所说,实时付款意味着企业购买者将在收到发票后30、60或90天内直接向供应商付款。因此,尽管资金流动速度更快,但供应商在发出账单后几周仍能看到资金。

 

买家融资

作为贸易融资公司,NOWaccount通过为买家的账单融资,有点像信用卡。供应商将更快获得付款,其中90%的发票通过ACH支付到了供应商的帐户中。剩余的10%会在发票到期30天后(即开具发票后的60天)付清,减去现在应缴纳的费用。

这种商业模式是霍奇森计划的一部分,该计划旨在使应收账款完全消失。

说什么?

她说:“我知道这听起来很有趣,但是今天它已经存在了,而且还不那么古怪。”在B2C世界中,接受支票,现金,卡和移动支付的商店账面上没有应收帐款-尽管许多客户尚未为所购买的产品付款。取而代之的是,信用卡发卡机构和其他中介机构从买方那里收到付款,同时向商店提供资金,就好像顾客已经付款一样。

这一壮举并非没有挑战。首先,NOWaccount必须 管理风险 从多方面。有可能企业买主可能永远都不会掏出自己欠的钱。甚至存在供应商即使已经付款也无法最终交付所收取的费用的风险。对于像NOWaccount这样的贸易金融公司而言,减轻风险技术的创新会有所帮助。

当然,改变公司买家和供应商的行为是一项艰巨的任务。有证据表明B2B付款使用支票是 在上升,而分析师预计该公司的强劲增长 商业卡 市场。霍奇森说,这个问题与加强中小企业作为国民经济支柱的金融地位有关。

“小型企业持有超过1.2万亿美元 贸易信贷 她说:“今天。考虑到这一点,比任何一家金融机构都多。因此,我国最大的贷方不是任何一家银行。不是小型企业管理局。这是小型企业。”

将应收账款从其资产负债表中剥离出来,并将中小型企业作为其贷款人的买方,这对经济来说是一个巨大的订单。但霍奇森说,“这可能是美国有史以来最大的经济刺激计划。”

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