新的全球支付计划:模仿,最真诚的奉承形式?

在整个1980年代和1990年代,美国和 欧洲 ,导致世界上只有3个全球信用卡品牌– 签证 , 万事达 美国运通卡(American Express),并获得许多地区/地方借记解决方案的支持。 然而,为避免美国品牌占据主导地位并扩大其国内卡市场的愿望,驱使中国,印度和欧洲的参与者考虑自己的竞争性卡计划,以与Visa,Mastercard和American Express的全球主导地位竞争。

中国银联(CUP)是 中国 遵循Visa和MasterCard等银行主导的协会的模式。 从2002年开始,中国银联就致力于创建中国’的第一个ATM,EFTPOS网络,并在一个直到最近才意识到扩大公民购买力的重要性的国家/地区建立了国内信用卡计划。 该卡计划是政府有意提出的’试图开放中国银行业以鼓励增长。  因此,中国银联与中国政府紧密合作,并在中国的批准下运营’中央银行(人民’s Bank of China). 毫不奇怪,中国银联在中国有效地控制着支付,并控制哪些银行可以发行银联卡。 迄今为止,大约有10家外资银行–花旗银行,汇丰银行和渣打银行(包括渣打银行)已获准在中国银联的严格监督下在中国发行卡。 中国银联在收购商户方面拥有唯一的权力,尚未允许任何国际参与者收购中国商户。

大多数银联信用卡也与美国运通卡,万事达卡或Visa关联,并且可以在国外使用并通过这些支付网络进行处理。  但是,银联借记卡只能在银联网络和与银联签有合同的其他一些网络中使用。尽管中国银联卡在中国以外的地区流行,但它们并未得到广泛接受,但可以在中国以外的二十个国家中的有限地区使用。 总体而言,中国银联在启动中国信用卡市场方面取得了令人难以置信的成功,并在国内金融机构的影响下保持了大部分有利可图的市场。

印度 ’庞大的中产阶级,良好的商业环境和增长前景吸引了全球支付机构的兴趣。 印度政府意识到市场的吸引力和国内参与者的相对不成熟,因此正在推动IndiaPay的发展,这是一种国内支付计划,旨在为消费者和企业提供有吸引力的印度支付替代方案,并为印度银行提供在印度市场保持竞争力。 这个概念是在印度储备银行和印度国家支付公司(NPCI)的支持下发展起来的,它从中国银联的成功中获得了巨大的启发。 新网络预计将在2012年投入运营,其目标是处理所有国内交易,而将跨境支付交给Visa和MasterCard。

欧洲中央银行 还看到了创建一个 泛欧卡计划 与欧洲的Visa和MasterCard竞争,尤其是在借记处理领域,在整个欧洲,国内借记和ATM网络在各个国家/地区都很分散。 因此,作为与 单一欧洲付款区 欧洲中央银行(SEPA)呼吁开发第三种信用卡计划,以促进竞争和效率。 迄今为止,已经出现了三种单独的解决方案,并计划提供一种代替Visa和MasterCard的泛欧借记卡。 欧元支付计划联盟(EAPS),莫奈(Monnet)和以商户为中心的PayFair网络都在努力为欧洲人在欧元区提供借记服务。

在2005-2006年,一个泛欧洲财团聚集在一起,讨论了一个单一的欧元付款借记区。 该财团在2007年演变为EAPS。 EAPS受益于SEPA裁决,该裁决要求处理和网络(“scheme”)活动是非捆绑式的,因此关键的涉众可以做出与制卡方案脱钩的处理决策。

由于过去几年的金融危机,上述第三个方案的开发速度有所放缓,但仍在向前发展。 但最终,鉴于Visa和万事达卡已确立的主导地位,除了银联以外,这些计划的成功仍不确定。 此外,在欧洲,卡市场已经建立,参与银行与Visa和MasterCard之间存在牢固的联系,在欧洲,许多人质疑已经与Visa和MasterCard合作的银行是否愿意在任何第三种方案中进行增量投资,给定资金限制和竞争重点。 对于IndiaPay来说,一个开放的问题是,启动计划是否可以获得CUP的势头,而无需采用在2000年代建立CUP领导层时所采用的强硬策略(通常是反竞争策略)。


 

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