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银行即服务的秘密调味料

金融科技创新银行即服务

还记得以前的术语“银行家的时间吗?”

这个术语公平地或不公平地暗示了银行是进展缓慢且相对容易的专业工作的中心,这一术语早已不复存在。确实,银行代表着全球范围内金融服务和支付领域发生的巨大变化的重要且必不可少的组成部分,这些变化以甚至实时的速度在发生。他们经常通过金融科技界与他们的商业客户以及其他消费者和参与者捆绑在一起。银行现在处于世界上一些最激动人心且至关重要的创新和颠覆活动的中心–随着技术的进步和消费者习惯的发展,正在创建新的生态系统。

银行即服务

这些变化引起了银行即服务(BaaS)的概念,就像Anabel Perez一样, NovoPay付款 首席执行官兼联合创始人告诉Karen Webster-终于成熟了。按照Perez的定义,银行即服务是一个软件平台,可将金融机构(FI)与各种具有增值价值的创新者联系起来 服务 通过不断变化的新用例帮助他们获得并留住新客户。应用程序编程接口(API)简化了银行和希望通过其创新覆盖客户的金融科技的访问。

佩雷斯告诉韦伯斯特,这是一个时机已到的想法-金融机构和金融科技公司彼此需要,但出于不同的原因。金融科技通常需要受监管的实体来解决创新的用例,以解决人员和企业之间特定的财务和支付摩擦。出于同样的原因,金融机构也需要创新的解决方案,但他们通常缺乏团队,基础架构和资源来开发解决方案,并无法在适当的时间将它们推向市场。佩雷斯(Perez)以跨境用例为例-至关重要的支付能力在世界各地都很重要,尤其是在NovoPayment主要关注的美洲。

但是,随着银行业务发展成为其中一些较新的角色,还存在着更深层次的趋势和问题。

在这个新的十年中,全世界的银行都在争论的问题是,那些传统的金融机构是否能够像其新贵竞争对手一样快地行动。金融机构可能会发现,与那些挑战者银行的产品进行匹配具有挑战性。 “传统的银行服务提供商无法满足他们所有的[客户]需求,” Perez告诉Webster。 “交付需要数年时间,并需要数百万美元的投资。”

这意味着对金融科技的需求不断增长,在支付和金融服务创新方面,金融科技发挥着越来越重要的作用。 “我们可以提供更好,更便宜和更快的服务,”佩雷斯说。她说,她公司的角色是提供其他金融科技公司和银行聚会的场所。

遗留问题

佩雷斯承认,使用银行即服务平台来吸收API的传统金融机构是整体格局的一部分。在这个更广泛的领域中,更大的问题之一是他们如何能够使用相同的平台来创建和部署自己的API,以使其他人能够开发与财务和支付相关的新的和创新的用例。

由于Visa的付款,这个问题在今年早些时候成为焦点。 据PYMNTS报道,支付卡网络表示会购买 格子布,一家致力于开发API的公司,该API允许消费者与成千上万的应用程序共享其数据。据报道,这笔交易价值约53亿美元。这一举动(只是众多举动之一)表明了传统金融机构和金融科技新贵之间数据访问和连接的重要性。在去年下半年的另一个示例中,信息交换所发布了 模板 旨在帮助银行与金融科技公司建立联系并连接到API。

“由于银行无法自定义API(以启用数据访问),因此FinTechs引入了新的解决方案来吸引客户并与银行建立有效的关系,” Perez说。

至于一般的API工作,韦伯斯特(Webster)问佩雷斯(Perez),银行是否确实确实在按照他们的需要进行了快速迁移。 “我们需要发展得更快,”佩雷斯回答。 “我们必须成为客户所在的地方。”

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新品数据: 零售银行服务’范式转换研究– JANUARY 2021 

关于: Y于2021年1月发布了零售银行服务的范式转变报告,研究了消费者在访问有关各种产品和服务的信息时如何选择与金融中介互动,特别是自大流行以来。

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