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大数据揭示了小型企业借款人的详细信息

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世界上资金不足的小型企业人口给当地经济带来了挑战。但这也为金融科技创新者提供了机会,以传统银行无法做到的方式使用技术来满足这些企业主的需求。

中国可能是全球经济大国,但分析人士说,这也是案例研究的温床,他们正在尝试解决资金不足的小企业主的方法。报告人  彭博社 这周特别指出了大数据的作用,以及金融科技参与者使用数据分析来确保中小型企业可以获取营运资金的不寻常甚至奇怪的方式。

摄影与乐透彩票

据彭博社报道,中央银行的数据显示,中国有5亿银行存款不足的公民,消费者和小企业主从未向金融机构借款。

报道援引中国广发银行(China Guangfa Bank Co.)的研究报告称,数据还显示,全国约5,000万家微型企业中,有80%因缺乏抵押品而无法获得银行贷款。

[bctt tweet =“ 5000万中国微型企业中的80%无法获得银行贷款。”]

该问题导致金融科技公司开始挖掘大数据,以通过一系列策略接触小型企业所有者,包括基于浏览历史记录和其他信息提供个性化的在线和移动贷款优惠。

上个月的报告 出现了 中国努力引入社会信用评分系统的努力,该系统使用大数据来计算信用评分。这项努力是与包括阿里巴巴旗下的芝麻信用管理公司和腾讯信用局在内的多家技术集团合作发起的。

这是一种尝试,使用个人的“数字足迹”(某人的在线活动和行为的信息收集),这可能会对贷款行业产生深远的影响。

Broadline Capital是一个点对点借贷平台,它已经出现在中国的替代借贷行业中,该行业使用大数据来吸引借款人。该公司访问腾讯数据,汇总和分析有关即时消息,在线朋友数量,使用移动购物和应用程序以及其他数字行为的统计信息。

报告指出,中国快速金融又是一个例子,它利用百度公司搜集的搜索引擎数据与潜在的小企业借款人建立联系。

中国快速金融创始人王赞(Zane Wang)告诉彭博社(Bloomberg),该数据揭示了搜索引擎短语与借款需求和行为之间的相关性。例如,与搜索“汽车”或“水肺潜水”等关键字的个人相比,搜索关键字“摄影”或“远足”的小型企业主可能需要无抵押的小额贷款,并且也很可能也在寻找自己的第一笔贷款。 。”

另一方面,王说,在网上搜索“彩票”的小企业主不太可能是一个安全的选择。

[bctt tweet =“在网上搜索“彩票”的中小企业不是放贷平台的安全选择。”]

从使用现有的小型企业的交易数据评估现金流量和风险到访问银行交易记录的可能性看似是无限的,允许替代贷方查看最近是否拒绝了小型企业所有者的银行贷款,因此使它们成为可能。主要目标。

Dianrong.com是另一个使用大数据评估借款人潜力的平台。该公司的创始人Soul Htite(也是Lending Club的共同创始人)认为,这些信息不仅意味着减轻小企业融资的风险, Htite告诉彭博社,中国的服务业正在蓬勃发展,导致大量新的潜在借款人急需资金。

他告诉该网站:“新经济需要融资形式。” “在我们来之前,您必须去银行,等待数周和数月。今天,您申请了,您会在24小时内得到答案,是或否。”

不受管制的风险

大数据可能被用来减轻小企业贷款人的风险,但专家警告说,这些替代贷款人的崛起可能正在增加中国整体经济的风险,这些替代贷款人构成了中国不断发展的“影子经济”的一部分。

以大数据开发新的信用评分系统为例,中国政府似乎赞成这种小企业借贷策略,即利用数据既可以联系潜在的借款人,也可以评估信用度。

而美国国务院 支持者 对于今年初该国新兴的替代性贷款部门而言,报告指出,欧洲中央银行上个月强调了中国影子贷款行业的风险。恩斯特&总部位于香港的年轻有限合伙企业高级合伙人基思·波格森(Keith Pogson)告诉彭博社,尽管大数据的使用允许新参与者加强金融普惠性的概念,但这种策略在经济压力时期仍未证明具有弹性。

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新品数据: 立即购买,以后再进行消费者研究 

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